他人只能根據經驗進行預測，最終結論還是得由申請銀行來確定。甚至在同一家銀行，在極端情況下，由不同的人審核，審批結論也不相同。

即使是預測，也能幫到不少人，有效避免因明顯的資質問題無法貸出款的情況。下面我就來歸納一下，銀行經常會拒絕客戶的原因：

一、收入問題

關于收入是否符合要求有個測評指標，名字叫收入負債比，也可以叫償債比。具體算法是，月供支出除以個人收入，這個結果不能大于50%；家庭月負債支出除以家庭收入不能大于55%。

前幾年，收入問題在房貸面前幾乎不算問題，那個時候銀行管控的不嚴格。只需要有銀行流水或者收入證明就可以，銀行也很少管真假。隨著房貸逾期情況越來越多，現在很多銀行慢慢開始收緊管控門檻了。

收入負債比是一條可以量化的紅線，只要超過就不能貸，相反，不超過它，才有可能獲得貸款。

二、信用問題

借款人的信用是所有貸款都會考量的指標，也是銀行考量的重點。購房者可以到人民銀行打印一份自己的征信報告，看看自己的征信情況如何。

銀行一般會查看近兩年的逾期情況，各家銀行對逾期次數的要求都不一樣。逾期四次以內，大部分銀行都是可以容忍的。逾期四次到八次，可能就會有銀行拒絕了。超過八次，大部分銀行都會認定信用狀況不好。

除了逾期次數以外，還有一些硬指標，比如出現呆賬、代償等相關字眼，也是比較不好的情況，銀行基本都會拒絕。

三、負債問題

前邊講到了負債和收入之間的關系，說負債不能太高。在這一節，我要提的負債與之略有不同，說的是負債的種類。

第一、不能擁有太多小貸公司的貸款，甚至最好不要有這種貸款。如果有的話，就盡快結清。經常申請小貸公司的貸款會讓銀行認為你的資質不是很好。

第二、信用卡使用量不能太多。有些人的信用卡額度比較高，在買房的時候還套現出來付了首付。這是銀行不允許的。如果信用卡經常處于刷爆的邊緣，銀行是不太喜歡的。

負債一般在征信報告上進行體現，主要看的是負債金額、負債種類以及信用卡的張數和使用量。

總結：

房貸金額對于大部分家庭來說都是一個比較高的數字，如果貸款批不下來，讓任何一個家庭付全款，可能都或多或少有些麻煩。大家可以參考上邊的規則進行自我評價一下，看看是否能夠獲得貸款。

如果你不懂怎么看征信報告，歡迎私信我，我來幫你做個簡單的評判。如果需要詳細解讀，歡迎對我進行付費提問，僅需29元。