一、先說(shuō)說(shuō)轉(zhuǎn)換的問(wèn)題。

其實(shí)就是給你一個(gè)選擇題，可以選擇轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR模式，也可以選擇固定利率模式，但是選擇機(jī)會(huì)只有一次，你需要去銀行重新簽訂貸款協(xié)議。如果選擇固定利率，那么你原來(lái)是5.39%，未來(lái)直到你還清貸款或者滿期前，不論市場(chǎng)上利率怎么變化，都跟你無(wú)關(guān)，你的貸款利率一直都是5.39%。

二、再說(shuō)說(shuō)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR采用的利率。

并不是你說(shuō)的按照2020年2月的LPR利率4.75%，而是統(tǒng)一按照2019年12月的5年期LPR利率4.8%作為轉(zhuǎn)換基準(zhǔn)。所以，5.39%的利率轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR后，你的加點(diǎn)數(shù)值應(yīng)該是5.39%—4.8%=0.59%，以后LPR會(huì)變化，但是你的加點(diǎn)數(shù)值是固定不變的。

三、還有每月月供的變化問(wèn)題。

雖然LPR利率是每月公布一次，但是月供并不是每個(gè)月都變。而是在重新簽約的時(shí)候，會(huì)有一個(gè)重定價(jià)日和重定價(jià)周期，一般就是每年1月1日重定價(jià)一次（具體以你的貸款協(xié)議為準(zhǔn)）。每年重定價(jià)日，會(huì)對(duì)你的貸款利率按照最近一期的LPR利率進(jìn)行調(diào)整。比如，2020年12月的LPR利率如果是4.9%，那么你從2021年1月開(kāi)始貸款利率就變?yōu)?.9%+0.59%=5.49%，月供在重定價(jià)后才會(huì)變化。

我個(gè)人建議，你可以選擇LPR，畢竟你只剩下9年時(shí)間，而近年預(yù)計(jì)LPR會(huì)處在下行通道，對(duì)你來(lái)說(shuō)可能會(huì)更有利。再長(zhǎng)遠(yuǎn)的變化，即便上調(diào)，對(duì)你來(lái)說(shuō)可能也已經(jīng)接近還貸尾聲了，影響甚微。