接觸基金1年了，這一年來(lái)在小她學(xué)到了很多東西，從對(duì)基金一竅不通到現(xiàn)在略知一二，可以自己挑選合適的基金，進(jìn)步確實(shí)很大。

接觸基金不長(zhǎng)，對(duì)于市場(chǎng)行情也是在逐步了解的過(guò)程中，所以前期投資以定投為主。今年以來(lái)定投的長(zhǎng)信量化凈值一直在穩(wěn)步增加，感覺(jué)定投收益明顯不如單筆買入持有收益高。手中有一定的存量資金，接下來(lái)打算分批買入，長(zhǎng)期持有，直至滿倉(cāng)。為避免大跌就亂買，造成沒(méi)有計(jì)劃、倉(cāng)位過(guò)重的后果，就制定了投資計(jì)劃，從現(xiàn)在的指數(shù)位置開(kāi)始，等股指下跌后陸續(xù)買入。

對(duì)表格做一些解釋。

我管理了婆婆的大部分錢、爸媽的存款、我們小家的錢，我們小家的錢分成2個(gè)賬戶，把教育金單獨(dú)定投，可以避免被挪用，家庭賬戶內(nèi)的錢才是可以使用的。

1、家庭賬戶

家庭賬戶根據(jù)年齡買入了相應(yīng)的債基作為低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，但是指數(shù)真的跌到2500點(diǎn)一下我會(huì)考慮超配股基，2500點(diǎn)是股基滿倉(cāng)的額度，如果到了2200甚至更低時(shí)，我會(huì)投入更多的資金，就屬于超配股基了，這時(shí)候投資的風(fēng)險(xiǎn)是很低的，可能也到不了這個(gè)位置，只是做一下計(jì)劃。

目前家庭賬戶債基持有2只，鵬華全球債和鵬華豐和，鵬華全球作為長(zhǎng)期備用金，鵬華豐和作為緊急備用金，長(zhǎng)期持有。關(guān)鍵時(shí)刻鵬華豐和可以超級(jí)轉(zhuǎn)換成股基，完成補(bǔ)倉(cāng)，目前還保留了1w的流動(dòng)資金用于加倉(cāng)、橫向調(diào)倉(cāng)。因?yàn)楝F(xiàn)在的持倉(cāng)是混合基金，可能會(huì)因?yàn)榛鸨憩F(xiàn)不好換基，流動(dòng)資金就可以派上用上，幫助完成橫向調(diào)倉(cāng)。

2、教育金賬戶

教育金賬戶是家庭賬戶的一個(gè)分支，整個(gè)家庭30%的存款用于作為教育金儲(chǔ)備，而教育金又是儲(chǔ)備的孩子上大學(xué)以后的費(fèi)用，所以很多時(shí)候是滿倉(cāng)的。按照目前的指數(shù)買入了三分之一倉(cāng)位，等待2700點(diǎn)。

之前該賬戶設(shè)在南方基金，今天調(diào)整了一下，改在天天基金老公賬戶，選擇更多。

3、婆婆賬戶

婆婆把大部分的錢交給我打理，我在天天基金給婆婆注冊(cè)了一個(gè)賬戶，平時(shí)都是我在管理，把50%的資金存在天天賬戶。

目前是8%的股基倉(cāng)位，40%的債基，其中鵬華全球債10%，華安美元10%，鵬華豐和20%。經(jīng)過(guò)2個(gè)月的觀察，華安美元暫時(shí)業(yè)績(jī)不太理想，收益比鵬華豐和差了一大截，就不用比鵬華全球了，所以接下來(lái)打算把華安美元的倉(cāng)位調(diào)整到鵬華豐和。