房租可以貸款分期付，但細算一下利息，你還敢貸款嗎？

23歲的小金今年大學剛畢業，鐵了心要留在魔都奮斗。她相中了一套出租房，和同學合租，租金倆人每月6000塊。雖然不便宜，但她仍為自己能在大城市擁有棲息之所而感到興奮。

興奮之余，一件煩心事找上門來了。

原來“押一付三”的交租模式讓小金有點吃不消，加上中介費她們一次性要拿出3萬元，這對于剛步入社會的她來說，簡直就是天文數字。

她想給爸媽發條“求助”的微信，卻又默默撤回了。

正當她一籌莫展時，房屋中介銷售人員熱情地向她拋出了橄欖枝：“不如試試我們的租房分期吧。”

小金如醍醐灌頂，馬上打開手機搜索，這“租房分期”究竟是個啥？

揭開“租房分期”的面紗

近日，國內在線金融平臺融360發布的調查報告顯示，北上廣深57.67%的人每月房租在2000元以上，34.31%的人每月租金占到工資收入的30%以上。

面對日益高漲的房租和自己癟癟的口袋，傳統“押一付三”的交租模式讓年輕人備感壓力。

“租房分期”這一產品應運而生。本質上，“租房分期”其實是一種個人消費貸款。

具體來看，利用“租房分期”產品，租戶第一次交租只需“押一付一”，剩余的房租則從分期平臺貸款后，一次性交給房東。其余各月，租戶只需按月向分期平臺支付當期房租及相應服務費即可。

聽起來操作很簡便，還能緩解你的房租壓力，但實際上融360調查結果表明，僅有8.52%的人使用過“租房分期”，高達55.18%的人甚至從未聽過這一分期模式。

既然“租房分期”如此之好，為啥很多人都不用呢？有超過30%的用戶給出的答案都是“不了解這類產品”，其余用戶則是因為各種原因而不敢、不愿意使用。

那么，那些使用“租房分期”產品的人是怎么看的呢？他們真的了解“租房分期”嗎？

起底“租房分期”

果真有那么美好？

“用租房分期，雖說要交點服務費，但一年下來貸款利率也就6.27%，余額寶收益也差不多4%了，這個利率我覺得不高，可以接受。”使用“租房分期”的小郭在接受采訪時這樣說道。

利率不高，還能月付，算下來還挺劃算，也挺吸引人，但實際情況真有這么美好嗎？

事情的真相是，小郭使用的“租房分期”產品的實際貸款利率，并不像宣稱的那樣，一年只有6.27%，經融360測算，實際利率高達13.06%，是宣傳利率的2倍多！每月租金2000的話，一年實際貸款費用就要3134元，相當于一年多交1.6個月房租。

這并不是個別現象，融360調研了市面上正常運營的6種“租房分期”產品，發現有的產品月綜合費率為2.5%，一年算下來名義年化利率高達30%，更別提實際貸款利率了！

一旦簽訂“租房分期”合同，想“悔棋”可沒那么容易，是有條件的。據融360調查，比如房司令，租戶中途退租或轉租，算違約，違約金將按照剩余房租總額的10%收取。

這就意味著，一旦使用“租房分期”，用戶中途因為臨時工作變動、甚至房屋有安全隱患需要換房的話，除了要給中介支付至少一個月的房租作為違約金外，還需要另給分期平臺支付違約金。

比如小金和她的室友貸款6萬簽了一年協議，只住了1個月的話，她們光付給分期平臺的違約金就高達5500元！

逾期將面臨高額罰息

融360調查結果顯示，實際上，很多宣稱低利息、低手續費的平臺，逾期費用高的令人咋舌。

比如，自如旗下分期產品每日逾期費是未還款總額的萬分之五×逾期天數，如果你還剩9萬元沒還，逾期3天的費用就達135元。

房司令每日逾期費用是按照每月還款額（月租金和月服務費）的1.5%收取，按每月還款5000來計算，逾期1天就要交75元逾期費。

另外，一旦逾期，征信就會受到影響，可能還會上征信“黑名單”，影響你日后買房、買車等。

“租房分期”本質是消費貸款，

但部分平臺涉嫌誤導

“租房分期”本質上是一種消費貸款，然而部分平臺存在故意隱瞞、誤導用戶之嫌。

當租房者小畢撥打某分期平臺客服電話、詢問分期貸怎么收費時，客服就“義正言辭”地“糾正”小畢說：“XXX不是貸款，是幫助租客墊付房租，讓租客實現房租月付的分期產品。”

“其實我對貸款兩個字很敏感的，信用卡我都不愛用，可當初中介根本就沒提貸款產品，就說這是網上交租的方式。”覺得自己受騙了的租戶小王抱怨道。

更有甚者，中介一次性拿走租戶貸到的全年房租后，不按時交給房東，房東不堪忍受后強制收房，把無辜的租戶轟出房門。

據了解，目前除極少數平臺自有房源外，分期平臺要想獲客，都必須依仗房產中介、包租公司、品牌公寓等，在操作過程中一旦有一環出現問題，遭殃的就是租戶。

事實上，自誕生三年多來，“租房分期”平臺已從最初的一擁而上，到逐漸降溫、淘汰。

在融360調查的15家“租房分期”平臺中，就有6家已經退出正常經營。

雖然擁有龐大的潛在市場，顯然“租房分期”要想獲得大眾認可，還有很長一段路走。

在此，小編給想要體驗“租房分期”的租戶們支幾招：

明明白白選“分期”