其實(shí)不論國(guó)家對(duì)于地產(chǎn)業(yè)采取怎樣的政策，在未來(lái)3-5年，我國(guó)的房?jī)r(jià)大概率還是會(huì)步入下坡路，降價(jià)30%、50%甚至部分邊緣化的小城市降價(jià)80%以上都是大有可能的。

調(diào)高房貸利率理論上對(duì)于抑制房?jī)r(jià)上漲有著較大的積極意義和作用。對(duì)于買(mǎi)房者而言，他們的月供數(shù)額會(huì)有一定的抬升，買(mǎi)房的成本高了，自然購(gòu)房者的數(shù)量就少了。

但是事實(shí)上，房貸利率略微的上漲，對(duì)于購(gòu)房者的影響非常有限。

舉個(gè)最直觀的例子大家就會(huì)明白：

假如等額本息貸款20年，按照貸款基準(zhǔn)利率4.9%進(jìn)行計(jì)算，每月需要償還房貸1.31萬(wàn)，還款總額為：314萬(wàn)。

如果房貸利率相較于基準(zhǔn)利率上浮10%，達(dá)到5.39%，那么月均還款額度會(huì)達(dá)到1.36萬(wàn)，還款總額為：327萬(wàn)。

對(duì)于購(gòu)房者而言200萬(wàn)的貸款都能拿下，每月多500元的房貸支出影響大嗎？——顯然是沒(méi)有什么影響的。

所以說(shuō)房貸利率上浮10%-15%對(duì)于抑制房?jī)r(jià)上漲并沒(méi)有什么太顯著的作用，該買(mǎi)房的還是會(huì)買(mǎi)，該炒房的仍舊不會(huì)收手。

房貸利率是調(diào)控房?jī)r(jià)較為有利的武器之一，不過(guò)真正想要抑制房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，對(duì)于二套房開(kāi)始提高40%、乃至于50%的房貸利率非常有必要，否則就是不痛不癢，甚至反倒會(huì)加劇炒房者囂張的氣焰。

而對(duì)于首套房的購(gòu)買(mǎi)群體而言，貸款利率與基準(zhǔn)利率持平，甚至略有降低是最好的。因?yàn)楝F(xiàn)在的房?jī)r(jià)對(duì)于普通人而言真的是太貴了，已經(jīng)到了生活不能承受的地步。“住有所居”，讓大庇天下的寒士都能擁有自己的住所，降低首套房貸利率是具備可行性的。

其實(shí)，不論房貸利率怎么調(diào)整，未來(lái)房?jī)r(jià)的整體走勢(shì)已經(jīng)是板上釘釘了。

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不可能一直依賴(lài)于地產(chǎn)業(yè)的助推，而且現(xiàn)在我國(guó)房產(chǎn)總量已經(jīng)達(dá)到34億套，人均2.5套，市場(chǎng)早就飽和，一旦大量囤積的房產(chǎn)從個(gè)人、企業(yè)中流出，那么市場(chǎng)就會(huì)逐步走向崩潰的邊緣。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也需要地產(chǎn)業(yè)作出利益的讓步，讓更多的資源回流、支撐實(shí)體，這樣社會(huì)的消費(fèi)、企業(yè)的盈利、居民的收入增長(zhǎng)才會(huì)步入良性循環(huán)。

馬云所說(shuō)“房?jī)r(jià)如蔥”的時(shí)代終將會(huì)到來(lái)，或許不出三五年，這個(gè)現(xiàn)象就會(huì)變得很普遍。黑龍江鶴崗就是“第一槍”。