按題目所描述的情況，新規(guī)前基準(zhǔn)利率上浮5%這個(gè)數(shù)值是短期內(nèi)固定了的，而新規(guī)后的具體利率要等銀行公布具體的加點(diǎn)情況，現(xiàn)在很難量化地對比新規(guī)前后利率的高低。我們可以先看看新規(guī)時(shí)間點(diǎn)前后短期的情況和長遠(yuǎn)利率變化的影響因素這兩個(gè)方面來對比一下，然后再作出結(jié)論。
新規(guī)執(zhí)行時(shí)間點(diǎn)前后利率的高低變化。
首套房利率不得低于最新一月所公布的LPR數(shù)值，即首套房利率≥LPR。
二套房利率至少要在最新一月所公布的LPR數(shù)值上加點(diǎn)0.6%，即二套房≥LPR+0.6%。
以上兩點(diǎn)是最高指導(dǎo)窗口的底線，地方也可以根據(jù)樓市情況確定是否再需要加點(diǎn)，然后具體的銀行再在以上基礎(chǔ)上按自己的需要決定是否再往上加點(diǎn)。因此加點(diǎn)的情況變數(shù)是比較多的。
LPR的好處之一是它來源于銀行的最優(yōu)客戶利率，每家銀行針對優(yōu)質(zhì)客戶都會(huì)使用相對優(yōu)惠的利率，換一個(gè)角度來講這是比較低的利率，這正是體現(xiàn)了對實(shí)業(yè)”降息減負(fù)“的指導(dǎo)精神，最新5年期的LPR是4.85%，就比4.9%的基準(zhǔn)利率降低了0.05%。而每月更新一次的頻率，也更有效地將市場的變化緊密地傳導(dǎo)到利率中，使利率更加貼近市場，如果市場上資金趨緊或者趨松，很快就會(huì)反饋到LPR的升降上。
LPR在房貸上，銀行與客戶之間可以協(xié)商重新定價(jià)的周期，即確定使用新的LPR的周期，最低時(shí)長是一年，如果選擇了一年期就重新定價(jià)，即是每一年都會(huì)更換一個(gè)最新的LPR，利率就根據(jù)這個(gè)LPR與原來的加點(diǎn)情況重新計(jì)算利率。這樣一來，當(dāng)市場很冷時(shí)，銀行最優(yōu)利率的變化會(huì)很快傳導(dǎo)到LPR，這個(gè)數(shù)值就有可能降低，如果恰好變更了更低的LPR，那利率自然也會(huì)相應(yīng)地降低，它的升降周期的頻率決定了可以讓客戶的房貸利率更加貼近市場的變化，優(yōu)惠的時(shí)候能享受到優(yōu)惠。