從個(gè)人角度看，買保險(xiǎn)劃不劃算并不是首要考慮因素。

購(gòu)買保險(xiǎn)，還是需要從家庭需求出發(fā)，選擇合適自己的產(chǎn)品，構(gòu)建一個(gè)比較全面的保障體系。當(dāng)然，在選擇具體產(chǎn)品時(shí)，可以橫向?qū)Ρ裙炯爱a(chǎn)品，選擇性價(jià)比較高的產(chǎn)品。

對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)講，一般有兩個(gè)必須配置險(xiǎn)種：一是意外險(xiǎn)，一是重疾險(xiǎn)。

意外與重疾，一般無(wú)法人為控制，很多也是不可避免。意外就不說(shuō)了，隨著生活環(huán)境污染與生活壓力增大等，不說(shuō)大病年輕化，現(xiàn)在老年人自然過(guò)世的比例越來(lái)越低，一般都是年老時(shí)疾病惡化導(dǎo)致的身故。

所以在條件允許時(shí)，可以優(yōu)先為家人配置意外與重疾險(xiǎn)，至于具體的保額，則可以根據(jù)家庭負(fù)債與收入做一個(gè)平衡，這個(gè)買保險(xiǎn)的時(shí)候業(yè)務(wù)員都會(huì)幫你測(cè)算。

除了意外與重疾，第二梯隊(duì)可以考慮養(yǎng)老與教育險(xiǎn)。

這里沒(méi)寫壽險(xiǎn)，主要是大部分的重疾險(xiǎn)一般都會(huì)配備壽險(xiǎn)。如果沒(méi)有壽險(xiǎn)的話，可以先配置一定的壽險(xiǎn)。而養(yǎng)老及教育，則是對(duì)未來(lái)的規(guī)劃。養(yǎng)老主要給自己及配偶配置，提升退休后的生活質(zhì)量。教育則是給子女配置，提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力，畢業(yè)后也可以多一筆創(chuàng)業(yè)金或婚嫁金。

第三梯隊(duì)則是理財(cái)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)的理財(cái)一般都是長(zhǎng)期理財(cái)，需要長(zhǎng)時(shí)間的積累才能有明顯的收益優(yōu)勢(shì)，除了少數(shù)的短期產(chǎn)品，大部分產(chǎn)品時(shí)間基本都在10年以上。理財(cái)險(xiǎn)一般是富裕家庭才會(huì)配置，主要是為了避稅、避債，或者做財(cái)產(chǎn)分割。買理財(cái)險(xiǎn)，可能功能性需求高于收益性。

規(guī)劃好家庭保障體系后，才是考慮具體買哪家公司、哪個(gè)產(chǎn)品，對(duì)比公司的售后、服務(wù)及費(fèi)率，有能力的還可以配置一定的境外險(xiǎn)，選擇性價(jià)比較好的產(chǎn)品投保。