住院醫(yī)療保險(xiǎn)哪種好？哪個(gè)的商業(yè)服務(wù)住院醫(yī)療保險(xiǎn)好

由于互聯(lián)網(wǎng)大肆滲透進(jìn)人們的生活，現(xiàn)如今許多事情足不出戶就能完成，人們的運(yùn)動(dòng)量大幅減少，再加之社會(huì)競爭激烈工作壓力大，身體素質(zhì)日益變差，患病幾率上升。尤其每到疾病高發(fā)時(shí)期，醫(yī)院就人滿為患，醫(yī)療費(fèi)用支出也成為了現(xiàn)代人的一項(xiàng)重頭開支。

住院醫(yī)療保險(xiǎn)可報(bào)銷住院后產(chǎn)生的相應(yīng)醫(yī)療費(fèi)用的，承擔(dān)相應(yīng)的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。如果能妥善挑選，可以有效減輕 看病貴、看病難 的擔(dān)憂。

住院醫(yī)療保險(xiǎn)通常是以附加險(xiǎn)的形式附加在醫(yī)療保險(xiǎn)或者其他保險(xiǎn)產(chǎn)品中，在購買時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意以下幾點(diǎn)：

1、報(bào)銷比例

住院醫(yī)療保險(xiǎn)為補(bǔ)償型，通常存在一定的報(bào)銷比例，無社保報(bào)銷和有社保和其它渠道補(bǔ)償后，對(duì)余下醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷比例也許有所不同。因此，在購買住院醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，要注意條款中的報(bào)銷比例設(shè)置，同時(shí)建議選擇可報(bào)銷社保目錄外醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、免賠額

免賠額在醫(yī)療保險(xiǎn)中很常見，免賠的形式通常有兩種：一是在一定金額以內(nèi)的開銷保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任，換句話說，就是只對(duì)超過這個(gè)金額以上的部分進(jìn)行報(bào)銷;二是出院初期的幾天不承擔(dān)責(zé)任，同時(shí)一次性連續(xù)住院也存在天數(shù)限制，例如90天、180天等等，按照具體產(chǎn)品條款而定。目前，已有一些醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了0免賠額。

3、觀察期

觀察期又叫等待期，在此期間，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。一般來說意外傷害導(dǎo)致住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用不設(shè)觀察期，但疾病導(dǎo)致住院通常會(huì)有30天、90天不等的觀察期限制。觀察期越短，對(duì)于被保險(xiǎn)人來說更有利。

4、續(xù)保

醫(yī)療保險(xiǎn)多為短期產(chǎn)品，能否續(xù)保也是需要考慮的問題。一年期的產(chǎn)品在保險(xiǎn)期滿之后就面臨著重新投保的問題，如果在這一年內(nèi)被保險(xiǎn)人的健康狀況發(fā)生了變化，重新投保醫(yī)療險(xiǎn)就有可能會(huì)被拒保，失去重要的健康保障。盡量選擇能夠持續(xù)續(xù)保的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以更有效地穩(wěn)固我們擁有的保障。

哪家的商業(yè)住院醫(yī)療保險(xiǎn)好？

商業(yè)住院醫(yī)療還是要分好幾類的。主要有普通小額住院醫(yī)療和百萬醫(yī)療兩種，都是報(bào)銷型的，兩種產(chǎn)品各有優(yōu)劣勢。

普通小額住院醫(yī)療，優(yōu)勢是：門檻低，免賠額通常100-300，甚至0免賠，劣勢是：只能報(bào)銷社保目錄內(nèi)藥物，報(bào)銷額度通常只有1-3萬，最高的通常不超過5萬，續(xù)保會(huì)有一定困難。

百萬醫(yī)療，優(yōu)勢是：報(bào)銷額度高，自費(fèi)藥進(jìn)口藥都能報(bào)銷，通常包含住院前7天和出院后30天的門急診費(fèi)用，續(xù)保上條件更寬松。劣勢：保費(fèi)略貴于小額住院醫(yī)療，門檻高，有1萬免賠額，普通小病小痛住院，因?yàn)橘M(fèi)用低，基本上達(dá)不到報(bào)銷的標(biāo)準(zhǔn)。

關(guān)于百萬醫(yī)療的免賠額度1萬，也分兩種，一是絕對(duì)免賠 ，一是相對(duì)免賠。相對(duì)免賠優(yōu)勢明顯，但價(jià)格比絕對(duì)免賠的貴一倍以上。

具體種住院醫(yī)療好。還要結(jié)合你個(gè)人實(shí)際的情況，具體分析，產(chǎn)品太多，不能夠一一列舉。

住院醫(yī)療保險(xiǎn)的額度

保險(xiǎn)公司最高能夠賠付的額度，也是投保前大家比較關(guān)注的。若是保額太低，解決不了大額的醫(yī)療費(fèi)用問題。目前市面上常見的普通住院醫(yī)療保險(xiǎn)保額大多是1萬元，也就是說在保障期間內(nèi)，累計(jì)最多可報(bào)銷1萬元。對(duì)于小病來說，這個(gè)保障是夠了，但對(duì)于動(dòng)輒要話費(fèi)十幾萬甚至幾十萬的大病來說，這個(gè)保額就太低了，杯水車薪，達(dá)不到保障的目的。所以這個(gè)時(shí)候百萬醫(yī)療險(xiǎn)就彰顯了它的作用，僅需幾百元的保費(fèi)就可撬動(dòng)高達(dá)百萬的保額，性價(jià)比還是相當(dāng)不錯(cuò)的。

免賠額

免賠額即保險(xiǎn)公司在這個(gè)額度以下是不予賠付的，也可以說是申請(qǐng)理賠的門檻。對(duì)于免賠額，肯定是越低越好，但也不能一味的追求低免賠，因?yàn)槊赓r額的高低也影響著保費(fèi)。目前的網(wǎng)紅產(chǎn)品百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一般免賠額是1萬，普通的住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的免賠額常見的有0免賠、100元、200元、500元等不同的免賠額，具體根據(jù)保險(xiǎn)合同而定。還有需要注意的一點(diǎn)是有的產(chǎn)品的免賠是年累計(jì)免賠額，比如 定心丸 樂享一生百萬醫(yī)療險(xiǎn)，5年累計(jì)免賠額1萬元，這點(diǎn)保障還是比較真誠的。

報(bào)銷比例

住院醫(yī)療保險(xiǎn)一般都會(huì)有報(bào)銷比例的限制，比如普通的安聯(lián)住院寶無免賠，已獲得社保或其他醫(yī)療保險(xiǎn)賠付，保險(xiǎn)公司對(duì)扣除前述費(fèi)用補(bǔ)償后的剩余部分賠付80%;未獲得社保或其它醫(yī)療保險(xiǎn)賠付，保險(xiǎn)公司賠付60%。報(bào)銷比例的話，當(dāng)然是越高越好了。