也許有人擔心多家銀行聯合起訴，可能因為透支本息的累加而被加重處罰，其實這種擔心是不必要的。

在現實中，至今未見多家銀行聯合訴訟同一持卡人的案例。一般情況下，發卡行都是根據本行信用卡管理規定，對符合起訴條件的持卡人進行單獨提起訴訟，可以將本行多張信用卡累計透支額度作為起訴標的，但一般不會聯合其他發卡行共同起訴。

雖然在法律上有“聯名起訴”，但是一般適用于一般民事訴訟，而信用卡逾期不能等同于一般民事訴訟。當逾期時間超過規定時間，經過2次以上有效催收，金額（本金）超過5萬仍然拒不歸還的，就屬于惡意透支，涉嫌信用卡詐騙罪，案件將轉換成刑事訴訟附帶民事賠償，即以刑事立案為優先。

即使透支逾期金額不超過5萬的，各家銀行要聯合起訴也是困難重重。比如案件管轄權問題，不同的銀行訴訟也許有不同的管轄法院；還有逾期時間不同，還款態度不同，銀行之間的協調溝通等等，因此各家銀行即使想一起聯合起訴也非常不容易，也許比單獨訴訟的成本更高，沒有意義。

再來看假如聯合起訴，是否會對持卡人加重處罰？當然不會。根據最高法最高檢關于“妨害信用卡管理刑事案件司法解釋”解讀，刑事立案標準是5萬以上，這個金額是指同一家銀行的累計金額，雖然有多張卡，但共享一個額度，然而并不能理解為多家銀行的累計金額。比如同時持有4家銀行信用卡，每張卡授信都是4萬，現在都逾期超過規定時間，如果是民事立案，法院也許可以并案審理（同一被告），但判決還是分別裁定，即各家銀行的債權仍然獨立。對于持卡人來說，肯定是分別履行償還義務，并造成征信不良，這與銀行單獨提起訴訟所承擔義務和責任幾乎沒有任何區別，節約的只是法院審理時間，所以銀行也沒有必要聯合起訴。

但是，如果想以合計透支16萬予以刑事立案，顯然是不可能的，因為至少同一家銀行透支并未超過5萬，因此警方也會以不夠立案標準而拒絕立案。所以，只要一家銀行透支沒有超過5萬，銀行既不會聯合起訴，也不會涉嫌信用卡詐騙。只是如果長期不還，民事訴訟和征信不良是免不了的，多少都會對自己造成影響。