理財產(chǎn)品是我行作為客戶的委托人，通過柜臺、電子渠道等將理財產(chǎn)品發(fā)售給個人及機(jī)構(gòu)投資者，將客戶的集合資金投資于債券、基金等金融產(chǎn)品或通過衍生交易，使客戶的投資獲得較高預(yù)期投資收益。目前，我行理財產(chǎn)品主要由活期化理財、固定期限類理財以及凈值型理財三部分組成。

一、活期化理財

(一)定義

活期化理財是指在產(chǎn)品開放期內(nèi)可以自由進(jìn)行申購與贖回的理財產(chǎn)品。

(二)適用對象

有一定的閑置資金但時間不定，追求較高投資收益，對理財有一定了解且通過風(fēng)險評估的客戶。

(三)產(chǎn)品特點(diǎn)

兼顧資金流動性與收益性的雙方面要求，方便安全，多渠道辦理。客戶可以簽約手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行進(jìn)行理財產(chǎn)品購買、風(fēng)險評估問卷重評和數(shù)據(jù)查詢等功能，足不出戶，體驗(yàn)更高的收益、更便捷的理財服務(wù)。

二、固定期限類理財

(一)定義

固定期限類理財是指客戶在產(chǎn)品期限內(nèi)不能提前贖回，產(chǎn)品期限結(jié)束后方能獲得本金及收益的一類理財產(chǎn)品。

(二)適用對象

有一定的閑置資金，追求較高投資收益，對理財有一定了解且通過風(fēng)險評估的中高端客戶。

(三)產(chǎn)品特點(diǎn)

收益一般會比活期化理財更高，方便安全，多渠道辦理。客戶可以簽約手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行進(jìn)行理財產(chǎn)品購買、風(fēng)險評估問卷重評和數(shù)據(jù)查詢等功能，足不出戶，體驗(yàn)更高的收益、更便捷的理財服務(wù)。

三、凈值型理財

(一)定義

凈值型理財是指在按照份額發(fā)行并定期或不定期披露單位份額凈值的理財產(chǎn)品。

(二)適用對象

有一定的閑置資金但時間不定，追求較高投資收益，對理財有一定了解且通過風(fēng)險評估的客戶。

(三)產(chǎn)品特點(diǎn)

1、運(yùn)作透明度高，凈值型產(chǎn)品定期披露產(chǎn)品運(yùn)作通告，投資者在投資期內(nèi)可準(zhǔn)確掌握凈值型產(chǎn)品的投資情況及產(chǎn)品凈值等信息，產(chǎn)品運(yùn)作透明度高。

2、真實(shí)反映投資資產(chǎn)的市場價值，凈值型產(chǎn)品投資資產(chǎn)流動性高，估值更為透明，可直接反映出投資資產(chǎn)的市場價值情況。

業(yè)務(wù)辦理流程：

1、首次購買理財產(chǎn)品的客戶需攜帶本人身份證及我行借記卡或存折，至任意網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理風(fēng)險評估及理財簽約，客戶風(fēng)險評估有效期為一年。理財簽約時必須進(jìn)行“雙錄”。

2、客戶確認(rèn)購買理財產(chǎn)品前，須認(rèn)真閱讀昆山農(nóng)商銀行理財產(chǎn)品說明書與風(fēng)險揭示書等。并嚴(yán)格遵照監(jiān)管要求執(zhí)行理財產(chǎn)品認(rèn)購錄音錄像工作。