這件事情細思極恐，假如在銀行開戶的這兩家企業(yè)沒有內(nèi)鬼，也沒有從銀行或者對方的貸款企業(yè)有任何貓膩操作，就是正正規(guī)規(guī)的正常存款、正常同銀行往來業(yè)務。那么可以說這個事件將可能成為金融業(yè)內(nèi)部風控和流程管理的典型違法違規(guī)案件，將來是會列入教科書的。后續(xù)的刑事罪責和監(jiān)管處罰也是非常重的，畢竟涉案的金額這么大，違規(guī)違法的情節(jié)又這么嚴重，不重罰不足以恢復銀行客戶的信任。別忘記了，銀行就是因為守信用而得以存在的。

現(xiàn)在受害的兩家企業(yè)以及渤海銀行都宣稱已經(jīng)向公安機關(guān)報案，假如未來沒有企業(yè)的責任，那渤海銀行的就要背負全部的責任。不論未來查明是銀行內(nèi)鬼勾結(jié)華業(yè)石化造假騙貸，還是華業(yè)石化自己一手進行了銀行騙貸。但是銀行作為兩家企業(yè)的客戶存款的保管人，就需要承擔第一責任的還款人。銀行需要保障客戶企業(yè)存款的安全，保障隨時可以按照客戶指令，劃款或者取款的權(quán)利。發(fā)生風險，銀行必須要承擔先返還存款，再進行內(nèi)部追責以及向加害人追討銀行的損失。

其實現(xiàn)在看來，渤海銀行的4條線都可能涉及其中，每一條都出了大問題，那就是：業(yè)務條線（柜臺業(yè)務辦理管理和風控)，公司條線（企業(yè)客戶業(yè)務申請和對接)，信審條線（風控審查和流程審批)，以及管理條線（銀行內(nèi)部的授權(quán)體系和領(lǐng)導責任），未來責任一個都跑不了。但是他們的行為都代表著銀行的行為，所以銀行還得先賠付客戶，然后內(nèi)部再處理。

其實這個事件的本質(zhì)非常簡單，通過違法違規(guī)操作，將這兩家企業(yè)的28億電子存款最后變成了紙質(zhì)存單，之后使用紙質(zhì)存單，給華業(yè)石化辦理了所謂的申請貸款的質(zhì)押擔保手續(xù)。如果沒有此存單質(zhì)押擔保，華業(yè)石化不可能從渤海銀行拿到貸款。如果未來這些貸款能夠如期歸還，而這兩家企業(yè)又不知曉，那么一切過程都將被抹平，假裝無事發(fā)生。但是華業(yè)石化貸款逾期違約了，自然就被這兩家企業(yè)發(fā)現(xiàn)了，驚天事件爆發(fā)出來了。

一位銀行內(nèi)部人士評價此事說：這種存單質(zhì)押擔保的貸款業(yè)務流程非常多，需要存款企業(yè)到柜臺辦理第三方質(zhì)押業(yè)務，還要股東會決議，幾十份合同，在銀行進行面簽，銀行風控需要上門拍照核保，企業(yè)內(nèi)部出具征收授權(quán)書，最終將銀行存單收押等等。涉及的人員眾多，不是一兩個人能做的。

整體流程方面，需要渤海銀行客戶經(jīng)理簽名，柜臺人員簽名、主辦行長簽名，信審員簽名，信審會通過，信審官（行長級)簽名，還有可能分行的行長都需要簽名。如果一家銀行有這么多人參與共同違規(guī)違法，那簡直不可想象。如果是幾個人進行違規(guī)操作，但是其他人都不聞不問，配合的簽名，那說明這家銀行內(nèi)控有效性基本為0，所有風險管理流程形同虛設(shè)，銀行沒有任何信用可言。

總體而言，我們看后面監(jiān)管部門和公安部門是如何查證此事，記住銀行如果沒有信用，那就沒有存在下去的價值。