我的觀點(diǎn)是你每月能往銀行存一萬(wàn)元，30年后按靜態(tài)計(jì)算，存款就相當(dāng)于360萬(wàn)，只要不是發(fā)生大的通貨膨脹，肯定是能養(yǎng)活自己的，但是為什么要這么做呢？

一、每月往銀行存一萬(wàn)，30年后能養(yǎng)活自己的原因

（一）GDP增長(zhǎng)率不是簡(jiǎn)單的復(fù)利計(jì)算

2019年我國(guó)的GDP剛過(guò)100萬(wàn)億，人均GDP剛過(guò)一萬(wàn)美元，但是隨著GDP基數(shù)的增大，每年依然要保持6%以上的增長(zhǎng)越來(lái)越難，如果按年均6%的增長(zhǎng)率，12年后GDP為201.2萬(wàn)億，已經(jīng)遠(yuǎn)超啦；如果按年均5%的增長(zhǎng)率，14年后GDP為197.8萬(wàn)億，也已遠(yuǎn)超啦，我覺(jué)得很難。

（二）按1年前存款基準(zhǔn)利率1.5%計(jì)算30年后的終值

為了計(jì)算的方便，每月1萬(wàn)元都先按活期存款，待到當(dāng)年12月31日全部存成一年期定期存款，到期后自動(dòng)續(xù)存，不考慮活期存款的利息，則

30年后的終值=12×（1+1.50%）^29+12×（1+1.50%）^28+……+12×（1+1.50%）^0=12×[（1+1.50%）^30-1]÷[（1+1.50%）-1]=450.46萬(wàn)元

（三）按3年前存款基準(zhǔn)利率上浮20%即3.30%計(jì)算30年后的終值

為了計(jì)算的方便，每月1萬(wàn)元都先按活期存款，待到當(dāng)年12月31日剩余年數(shù)除3全部為整數(shù)的存成三年期定期存款，到期后自動(dòng)續(xù)存，待到當(dāng)年12月31日剩余年數(shù)除3全部不為整數(shù)的先存成一年期定期存款，到期后自動(dòng)續(xù)存，待到當(dāng)年12月31日剩余年數(shù)除3全部為整數(shù)的存成三年期定期存款，不考慮活期存款的利息，一年期定期存款利率也考慮上浮20%，則

1、待到當(dāng)年12月31日剩余年數(shù)除3全部不為整數(shù)的現(xiàn)值計(jì)算

除3全部不為整數(shù)的現(xiàn)值=12×（1+1.80%）^2+12×（1+1.80%）^1=24.6519萬(wàn)元

2、30年后的終值計(jì)算

30年后的終值=12×【（1+3.30%×3）^0+（1+3.30%×3）^1+……+（1+3.30%×3）^9】+24.6519×【（1+3.30%×3）^1+（1+3.30%×3）^2+……+（1+3.30%×3）^10】=12×【（1+3.30%×3）^10-1]÷[（1+3.30%×3）-1】+24.6519×【（1+3.30%×3）^10-1]÷[（1+3.30%×3）-1】=581.4559萬(wàn)元

二、結(jié)論

（一）理論上來(lái)說(shuō)，假定的指標(biāo)是合理的，你每月能往銀行存一萬(wàn)元，30年后按復(fù)利計(jì)算，相當(dāng)于現(xiàn)金450.46-581.4559，按平均壽命85歲計(jì)算，每年可以花費(fèi)的錢(qián)是18.0184-23.2582萬(wàn)元，還沒(méi)考慮退休后這25年的存款利息，沒(méi)有問(wèn)題；

（二）存定期存款是最保守的，但也是回報(bào)率最差的，根據(jù)中國(guó)的國(guó)情，每年能存下12萬(wàn)元，家庭年收入還是非常不錯(cuò)的，為什么不每年做基金定投？回報(bào)率肯定會(huì)比這高得多。另外，投資房產(chǎn)的回報(bào)率應(yīng)該也不會(huì)比這定期存款差，30年后以房養(yǎng)老的政策肯定會(huì)出臺(tái)?，F(xiàn)金存款每年存?zhèn)€三分之一就可以啦。