時(shí)代不同了，到了2020年，房產(chǎn)已經(jīng)不再有投資價(jià)值，有一百萬存銀行也不要買房。

我們從三個(gè)方面來做分析，可以更清晰的得出結(jié)論：

1、收益率，存銀行比出租房產(chǎn)的收益更高

一百萬存到銀行，年收益率4%是可以達(dá)到的，一年能有4萬元左右利息，每個(gè)月也能有近四千元。如果選擇購房，考慮到當(dāng)下很多縣城的房?jī)r(jià)都已經(jīng)六七千元一平米，一百萬算上裝修也不過在三四線或者更小的城市買套房，一年出租最多一萬多元，相當(dāng)于一個(gè)月一千元出頭。

雖說未來存款利率有可能持續(xù)下降，但是房租同樣有下降的可能，最關(guān)鍵的是，一二線之外的城市都是人才凈流出的場(chǎng)所，有房子也不一定能一直租的出去。

2、安全性，存款收益是相對(duì)穩(wěn)定的，2020年投資買房相當(dāng)于股市6000點(diǎn)時(shí)炒股

一百萬元存銀行，即便是今后利率下降了，一年怎么也能有兩三萬元利息。且不說房子能否一直有人租，指望房子繼續(xù)升值本身就是不太靠譜的想法。

商品有真實(shí)價(jià)值，背后是社會(huì)需求和內(nèi)含的勞動(dòng)時(shí)間，房子本來是鋼筋混凝土建造，建筑成本一平米不超過1000元，卻動(dòng)輒數(shù)千元上萬元一平米，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了真實(shí)價(jià)值。

房?jī)r(jià)漲的太高，影響了消費(fèi)，推高了國(guó)民生活成本，抑制了結(jié)婚和生育，不斷上漲的居民家庭負(fù)債已經(jīng)到達(dá)警戒點(diǎn)。一定程度上可以這么說，房?jī)r(jià)不降，經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)就面臨挑戰(zhàn)，諸多問題均無法解決。

如今房?jī)r(jià)這么高，此時(shí)買房，就跟股市6000點(diǎn)時(shí)炒股一樣，賺錢很難，虧錢很容易。

3、流動(dòng)性，錢存到銀行有良好的流動(dòng)性，買成房子可能就很難再賣掉了

很多人想賣掉一套房時(shí)才發(fā)現(xiàn)掛出去半年都沒人問，一方面新的樓盤不斷涌現(xiàn)，很多人不愿意買二手房，另一方面二手房如果價(jià)格和裝修沒有優(yōu)勢(shì)，一般人都會(huì)選擇新房。在二手房中，很多人是為了孩子上學(xué)選擇學(xué)區(qū)房，為此支付高昂的價(jià)格。隨著學(xué)區(qū)房增加越來越多的限制，未來學(xué)區(qū)房也會(huì)風(fēng)光不再，起碼不能再像之前那樣保值。

宏觀層面來看，一手房建設(shè)銷售可以產(chǎn)生土地出讓金和各種稅費(fèi)，而二手房則只有非常有限的稅費(fèi)。為了穩(wěn)定收入，穩(wěn)定房?jī)r(jià)，鎖定二手房流動(dòng)性就成為必然選擇。措施非常簡(jiǎn)單，只需要收緊二手房貸款就可以了，或者提高二手房的首付比例。

顯然，今后的二手房會(huì)越來越難賣，這樣才能讓一手房市場(chǎng)更加穩(wěn)定，土地市場(chǎng)更加穩(wěn)定，預(yù)期更加穩(wěn)定。