就是因?yàn)榫W(wǎng)上的文章看多了，所以總是擔(dān)心銀行去破產(chǎn)，總是擔(dān)心自己的銀行存款，最后打了水漂。如果真的仔細(xì)的去看一下我們金融史，誰能發(fā)現(xiàn)我們真正有一家銀行破產(chǎn)過，誰能發(fā)現(xiàn)我們銀行出問題后，普通儲(chǔ)戶的銀行存款受到過損失。所以真的是庸人自憂之。
有人說我們到現(xiàn)在為止，一共有三家銀行破產(chǎn)，過一家是海南發(fā)展銀行，還有兩家是農(nóng)商行。但是如果大家去查法院的破產(chǎn)公告，你們不可能看到有這三家銀行的破產(chǎn)宣布消息。也就是說從法律上這三家銀行從來沒有破產(chǎn)過。確實(shí)他們停止了營業(yè)，確實(shí)他們被接管了，確實(shí)所有儲(chǔ)戶的銀行存款都收到了監(jiān)管部門的通知，但是這三家銀行沒有破產(chǎn)過。
我國是有著我國特色的，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)出事后的各類處理辦法。破產(chǎn)雖然是最后一個(gè)辦法，也是載入到法律中的一種辦法。但是我們從未實(shí)施過。一般來說，如果一家銀行出現(xiàn)了大的問題，無法持續(xù)進(jìn)行下去。在西方就是要宣布破產(chǎn)。但是在我國會(huì)有監(jiān)管部門及時(shí)介入，會(huì)組織一切資源進(jìn)行救援。如果實(shí)在無法救援，監(jiān)管部門會(huì)指定另外一家經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行暫時(shí)接管，之后會(huì)組織新的股東進(jìn)行增資擴(kuò)股，替換原股東。至于最終的結(jié)果是融入其他銀行還是維持原來的銀行名字繼續(xù)經(jīng)營，那都沒有什么太大的影響了。
此次針對(duì)包商銀行的處理，就是凸顯了我國式的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和處置特色，先是指定工商銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管，之后開始找尋新的股東進(jìn)行增資控股。最后進(jìn)行改名“蒙商銀行”重新開業(yè)。雖然被外界宣稱是破產(chǎn)第一案，可能未來也會(huì)走法律破產(chǎn)程序，但是在此之前已經(jīng)將所有儲(chǔ)戶的銀行存款順利過渡，沒有一分錢受到損失。
雖然自2015年開始，存款保護(hù)保障基金開始設(shè)立，按照國際慣例，50萬之內(nèi)的存款全額兌付之后，超出部分需要按照破產(chǎn)清算的結(jié)果進(jìn)行比例兌付。但是在我國，有真正的案例走到這一程度嗎？基本上是在銀行所謂的破產(chǎn)清算之前已經(jīng)先行兌付了。但是法律還需要存在，要作為最后的保障儲(chǔ)戶的手段而發(fā)揮作用，這就是存款保險(xiǎn)保障制度的積極作用。
所以在一定程度上來講，不需要去擔(dān)心銀行自己出現(xiàn)了系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而只需要擔(dān)心自己的存款動(dòng)作合不合規(guī)，有沒有可能中間被人設(shè)了套路？導(dǎo)致存款無法取出，或者變成了保險(xiǎn)或者變成了理財(cái)產(chǎn)品，或者變成了委托貸款。這才是一個(gè)存款人應(yīng)該關(guān)心的事情。那么針對(duì)此事，德先生之前也已經(jīng)反復(fù)強(qiáng)調(diào)了只要注重兩條就可以了，首先一定要在柜臺(tái)辦理，其次一定要看清你辦的是存款，上面有存款二字，而不是其他的亂七八糟的描述。
雖然銀行有個(gè)別人員進(jìn)行了違章和違法操作，但總體來說，銀行還是比較值得信賴的金融機(jī)構(gòu)。在絕大多數(shù)時(shí)刻還是以著儲(chǔ)戶的利益為最高做事準(zhǔn)則的，儲(chǔ)戶的存款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)還是小概率事件。