其實當前大額存單利率不僅沒有下降，反倒是近段時間有小幅提升，比如說國有四大行將大額存單利率上浮50%，全國性股份制銀行上浮52%，農商行發行的20萬元起存的上浮55%。

據了解，目前為止個人大額存單利率尚未出現5%的利率，最高也就是農商行的4.2625%，反倒是普通定期存款五年期利率上確實是有5%以上的。

這里有必要說一下，那就是無論是定存還是大額存單產品，往往都是出現收益倒掛現象的，因為老百姓存入五年期的意愿不強烈，這也就使得銀行缺乏提升五年期利率的動力。因此通常三年期利率與五年期相差無幾甚至不如。

另外，按照個人大額存單認購起點金額來看，通常都是20萬元以上。除了個別的村鎮銀行或者農商行為了攬儲需要，會在特殊情況下，比如“開門紅”的攬儲大戰中，降低門檻至10萬元甚至5萬元。但即便如此，利率也同樣不可能超過5%以上。

因為個人大額存單利率，一般都是在基準利率基礎上上浮40%，也有50%最高55%。

總之，199000元客觀的說沒有達到個人大額存單的起存，也就談不上存入銀行個人大額存單業務。同時大家不要以為利率市場化以來，大額存單利率就可以沒有上限了，說到底還是一般性存款產品，也就不會有理財產品那么高的年化收益率。