5.45%的年利率只有民營銀行五年期存款才能達到的高利率。至于3.75%的存款利率，則是傳統(tǒng)銀行當下五年期存款利率水平。
央行三年期和五年期基準利率都是2.75%，大額存單最高上浮55%，年利率能夠達到4.2625%，但是普通定期存款往往只能上浮30%，往往只能達到3.6%左右，一些銀行5萬元以上的三年期大額存款年利率能達到4.125%。
之所以民營銀行存款利率較傳統(tǒng)銀行存款利率高，有如下原因：
1、民營銀行知名度低，攬儲困難，只能以高利率吸引存款
越是品牌認知度高的銀行越容易吸引到更多存款，相應的，這些銀行往往會給出更低的存款利率。從某個角度講，這也是給了其他銀行一條活路。畢竟如果國有大行都以高利率攬儲的話，其他銀行的生存空間就會被大幅壓縮，很難吸引到大量資金，發(fā)展都會成為問題，這并不利于金融市場穩(wěn)定和發(fā)展。
民營銀行本身受到限制，只能一行一店，只有在總行所在地有一個營業(yè)部，其他省市沒有營業(yè)網(wǎng)點。僅從這一點來講，消費者就會對存款心存疑慮，因為存款只能通過互聯(lián)網(wǎng)操作，而每年都有那么多存款丟失的新聞。萬一選擇了千里之外的異地民營銀行，存款有問題的話維權成本將會非常高，這大大增加了民營銀行的攬儲難度。
為了吸引到更多存款，民營銀行拿出明顯高于其他銀行的利率就順理成章了。
2、民營銀行沒有線下網(wǎng)點，運營成本較低
2019年的咖啡很火，很多創(chuàng)業(yè)者都選擇了銷售咖啡。以實體店的咖啡為例，店鋪租金成本就占到了一杯咖啡的40%。房價上漲使得店鋪租金不斷上漲，這已經(jīng)成為實體店的最大成本支出。
銀行也是同樣的道理，在不同的城市設立網(wǎng)點，需要租用空間，需要安排員工，各種設備及裝修下來，每個網(wǎng)點都要投入不小的資金才能運轉(zhuǎn)，這是傳統(tǒng)銀行不能避免的發(fā)展模式。
民營銀行通過網(wǎng)絡發(fā)展客戶，就沒有上面的顧慮，運營成本非常低，自然就有了更大的利率空間。
3、民營銀行業(yè)務構成有差別，平均貸款利率更高
傳統(tǒng)銀行房貸業(yè)務是重要組成，基準利率4.90%，上浮后往往也不會超過5.70%，如果存款給出過高的利率，銀行就會出現(xiàn)虧損。至于給一些大型國有企業(yè)貸款，利率更是低至4%左右。
民營銀行為了獲得利潤，會選擇利率較高的貸款業(yè)務，比如消費貸，比如中小企業(yè)貸款，利率遠高于基準利率。