目前我國(guó)基準(zhǔn)利率并未作出更改，即使央行作出更改，那也是明年一月份實(shí)施的事兒。所以，閣下所說的存款利率全面下跌是有誤的，應(yīng)當(dāng)是市場(chǎng)利率，而市場(chǎng)利率不存在全面的說法，它就是市場(chǎng)的體現(xiàn)，本身就有全面的意思。
市場(chǎng)利率下行主要由央行貨幣寬松政策引起，最終會(huì)引導(dǎo)至整個(gè)金融體系收益下行，而非僅僅銀行存款。當(dāng)然，其有利之處在于可降低企業(yè)融資成本，提高企業(yè)盈利水平，從而提高就業(yè)者的收入。也可以說，它是一種實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融資產(chǎn)的優(yōu)劣切換，相反金融資產(chǎn)收益提高，會(huì)抑制就業(yè)者的收入。
如果從投資理財(cái)方面來說，在市場(chǎng)利率下行時(shí)，同一風(fēng)險(xiǎn)下是不能讓投資者獲得更好的收益的（利息通常只是對(duì)債權(quán)資產(chǎn)投資的說辭，收益的含義更為廣泛）。如想獲得更高的收益，那么必然要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)切換。比如本來投資貨幣基金的資金（低風(fēng)險(xiǎn)），改成投資債券基金（中低風(fēng)險(xiǎn)）。
而在同一類型的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)下，或同一產(chǎn)品下，是不能改變收益的，或者改變也是極其微小。比如從余額寶切換到零錢通，但整個(gè)貨幣基金利率都在下行，同等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品更換收益相差是微小的。
如果偏要提高收益，那么只能投資風(fēng)險(xiǎn)更大的，而不是一味的追求低風(fēng)險(xiǎn)或無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)是成正比的，不管市場(chǎng)利率上行還是下行，因?yàn)槭袌?chǎng)利率的上行或下行是整個(gè)金融體系的上行或下行，而非特指某單一產(chǎn)品。