國(guó)際金融報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 范佳慧

雖然自全球金融危機(jī)以來(lái)銀行的合規(guī)成本已大幅上升，但絕大多數(shù)銀行從業(yè)者仍預(yù)計(jì)其所在銀行未來(lái)12個(gè)月至3年的收入和盈利能力將有所提升。

近日，安永發(fā)布了《2018年全球銀行業(yè)展望》（下稱《展望》），來(lái)自全球221家金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)者對(duì)其改善2018年及未來(lái)財(cái)務(wù)績(jī)效的能力持樂(lè)觀態(tài)度，85%的受訪銀行將實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型計(jì)劃作為2018年的工作重點(diǎn)。

雖然自全球金融危機(jī)以來(lái)銀行的合規(guī)成本已大幅上升，但絕大多數(shù)銀行從業(yè)者仍預(yù)計(jì)其所在銀行未來(lái)12個(gè)月至3年的收入和盈利能力將有所提升。12%的受訪者預(yù)計(jì)未來(lái)12個(gè)月的收入增幅將超過(guò)9%，在未來(lái)3年將升至31%。

不過(guò)，《展望》也指出，全球銀行業(yè)在實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的盈利能力方面依舊面臨重大挑戰(zhàn)。

除去成本帶來(lái)的壓力外，數(shù)字化銀行、金融科技公司、提供緊貼式個(gè)性化服務(wù)和高新科技服務(wù)的機(jī)構(gòu)、電子商務(wù)與電信公司以及某些市場(chǎng)中的平臺(tái)銀行業(yè)務(wù)提供商等新晉市場(chǎng)參與者給銀行帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)壓力與日俱增。例如，將金融科技公司作為轉(zhuǎn)賬與支付服務(wù)商的消費(fèi)者占比由2015年的18%升至2017年的50%，且有65%的消費(fèi)者預(yù)計(jì)他們可能會(huì)在將來(lái)選擇使用此類服務(wù)。

《展望》提出，提高數(shù)字化成熟度是未來(lái)銀行業(yè)制勝的關(guān)鍵。安永金融服務(wù)部合伙人許旭明在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，受訪的大部分從業(yè)者均表示在未來(lái)一到三年會(huì)大力推進(jìn)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，這也是未來(lái)銀行發(fā)展的趨勢(shì)之一。

調(diào)查過(guò)程中，從業(yè)者被要求按照數(shù)字化成熟度的五個(gè)階段對(duì)其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，分別為尚未啟動(dòng)、起步階段、過(guò)渡階段、成熟階段、數(shù)字化領(lǐng)先機(jī)構(gòu)。而根據(jù)反饋結(jié)果，當(dāng)前幾乎沒(méi)有認(rèn)為自身處于成熟階段或數(shù)字化領(lǐng)先機(jī)構(gòu)階段的銀行。有62%的全球銀行預(yù)計(jì)在2020年將自身數(shù)字化水平提升至成熟階段，而預(yù)計(jì)在2018年達(dá)到成熟階段的銀行僅有19%。

《展望》顯示，85%的銀行將落實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型計(jì)劃列為2018年的工作重點(diǎn)。

為了更好地迎接創(chuàng)新主導(dǎo)型變革，許旭明表示，銀行首先應(yīng)該考慮其目前所制定的數(shù)字化戰(zhàn)略，跟未來(lái)的戰(zhàn)略定位是否同步、一致。當(dāng)今金融生態(tài)的變化發(fā)展非常快，會(huì)對(duì)銀行的收入和盈利模式造成很大的影響，必然會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化。銀行在科技的創(chuàng)新投入方面，有必要隨時(shí)跟銀行未來(lái)定位的一些市場(chǎng)、客戶和產(chǎn)品進(jìn)行同步。其次，銀行應(yīng)該要思考自身在這種新金融生態(tài)中的定位。“銀行要對(duì)自身的強(qiáng)項(xiàng)和弱項(xiàng)有深入認(rèn)識(shí)，可以在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候、適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)領(lǐng)域引入合作伙伴，包括非銀行的金融科技公司作為合作伙伴。”許旭明稱。

在金融科技的發(fā)展和銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的問(wèn)題上，許旭明認(rèn)為，金融科技可以在兩個(gè)方面有利于銀行去服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。首先是發(fā)展普惠金融，新的技術(shù)發(fā)展出來(lái)之后，銀行可以把業(yè)務(wù)拓展到原來(lái)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式下享受不了銀行服務(wù)的一些人群。另外，金融科技有利于降低銀行的服務(wù)成本，通過(guò)新技術(shù)提升銀行的運(yùn)營(yíng)效率，降低銀行的服務(wù)成本，這樣銀行可以讓利給實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

不過(guò)，許旭明也指出，在利用金融科技的發(fā)展防控風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，也要注意金融科技自身帶來(lái)的新風(fēng)險(xiǎn)，例如導(dǎo)致銀行內(nèi)外部的風(fēng)險(xiǎn)邊界越來(lái)越模糊等，銀行需要及時(shí)做出應(yīng)對(duì)措施。