根據(jù)波士頓咨詢（BCG）發(fā)布的《中國私人銀行2017：十年蝶變、十年展望》中發(fā)現(xiàn)，目前，我國高凈值家庭數(shù)量已經(jīng)達(dá)到210萬戶，人數(shù)為300萬。而其中，隨著我國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、全球政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、第一代“創(chuàng)富者”逐漸老去等因素，高凈值客戶的首要需求已由財富的“創(chuàng)富增富”逐漸轉(zhuǎn)向了“守富傳富”。

婚姻、稅務(wù)、企業(yè)經(jīng)營、子女教育和成長等風(fēng)險都對高凈值客戶的財富“虎視眈眈”。

那么，到底財富最終是傳還是散？在財富傳承的問題上，您屬于哪一派？

有很多客戶雖然已經(jīng)意識到了財富傳承的重要性，但是覺得自己身體尚可，年紀(jì)也在40~60之間，不急于做財富傳承的安排。殊不知若是沒有提前規(guī)劃，一旦有意外因素發(fā)生，會對整個家庭造成重大打擊。

另一方面，遺產(chǎn)稅始終是懸在富人頭上的一把達(dá)摩克里斯之劍，遺產(chǎn)稅即將出臺的聲音近幾年不時就會出來鬧騰一下，正所謂“無風(fēng)不起浪”，早在國務(wù)院2013年發(fā)布的《深化收入分配制度改革若干意見的通知》中已明確指出：研究在適當(dāng)時期開征遺產(chǎn)稅問題。

放眼全球，遺產(chǎn)稅邊界最高的稅率達(dá)到55%，且遺產(chǎn)稅通常將往前追溯5-10年，因此提前做好財富傳承規(guī)劃是非常有必要的。

由于中國傳統(tǒng)文化關(guān)系，國人對生死之事談?wù)摲浅１苤M，覺得談?wù)撋婪浅２患瑢τ谒劳鐾ǔ２辉敢馓崞穑话銜褂?ldquo;遠(yuǎn)游”、“走了”等詞來指代。而企業(yè)主更加追求大吉大利，使用“8”、“6”等數(shù)字以示吉利。

覺得賺錢的事有可能輪到自己，而疾病意外等永遠(yuǎn)不會輪到自己。這種想法其實是需要矯正的，因為永遠(yuǎn)不要計算風(fēng)險到來的概率及可能性，而是要計算風(fēng)險來臨時，自己及家庭對風(fēng)險的承受能力。而提早做好財富規(guī)劃，將風(fēng)險沖擊降到最小，實為智者之選。

有許多高凈值人士意識到了財富傳承的重要性，但由于缺乏專業(yè)判斷能力或缺乏對金融機構(gòu)的信任，因此選擇遺囑作為財富傳承工具。