第三方支付有什么風(fēng)險(xiǎn)

所謂第三方支付,就是一些和產(chǎn)品所在國(guó)家以及國(guó)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。

在缺乏有效信用體系的網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境中,第三方支付模式的推出一定程度上解決了網(wǎng)上銀行支付方式不能對(duì)交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督,支付方式比較單一;以及在整個(gè)交易過(guò)程中,貨物質(zhì)量、交易誠(chéng)信、退換要求等方面無(wú)法得到可靠的保證;交易欺詐廣泛存在等問(wèn)題。其

優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在以下幾方面 :

首先,對(duì)商家而言,通過(guò)第三方支付平臺(tái)可以規(guī)避無(wú)法收到客戶(hù)貨款的風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)能夠?yàn)榭蛻?hù)提供多樣化的支付工具。尤其為無(wú)法與銀行網(wǎng)關(guān)建立接口的中小企業(yè)提供了便捷的支付平臺(tái)。

其次,對(duì)客戶(hù)而言,不但可以規(guī)避無(wú)法收到貨物的風(fēng)險(xiǎn),而且貨物質(zhì)量在一定程度上也有了保障,增強(qiáng)客戶(hù)網(wǎng)上交易的信心。

第三,對(duì)銀行而言,通過(guò)第三方平臺(tái)銀行可以擴(kuò)展業(yè)務(wù)范疇,同時(shí)也節(jié)省了為大量中小企業(yè)提供網(wǎng)關(guān)接口的開(kāi)發(fā)和維護(hù)費(fèi)用。

可見(jiàn),第三方支付模式有效的保障了交易各方的利益,為整個(gè)交易的順利進(jìn)行提供支持。

但同時(shí)也存在以下風(fēng)險(xiǎn):

1、主體資格和經(jīng)營(yíng)范圍的風(fēng)險(xiǎn)第三方支付,從事的業(yè)務(wù)介于網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)和金融服務(wù)之間,其法律地位尚不明確。雖然多數(shù)第三方支付試圖確立自己是為用戶(hù)提供網(wǎng)絡(luò)代收代付的中介地位,但是從所有這些第三方支付實(shí)際業(yè)務(wù)運(yùn)行來(lái)看,支付中介服務(wù)實(shí)質(zhì)上類(lèi)似于結(jié)算業(yè)務(wù)。此外,在為買(mǎi)方和賣(mài)方提供第三方擔(dān)保的同時(shí)平臺(tái)上積聚了大量在途資金,表現(xiàn)出類(lèi)似銀行吸收存款的功能。按照中國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,吸收存款,發(fā)放貸款,辦理結(jié)算是銀行的專(zhuān)有業(yè)務(wù)。第三方支付平臺(tái)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)已突破了現(xiàn)有的一些特許經(jīng)營(yíng)的限制,究竟應(yīng)當(dāng)如何定位,是我們應(yīng)該深思的問(wèn)題。

2、在途資金和虛擬賬戶(hù)資金沉淀的風(fēng)險(xiǎn)在支付過(guò)程中,無(wú)論是第三方支付平臺(tái)模式還是內(nèi)部交易模式,都有一種資金吸存行為,當(dāng)吸收的資金達(dá)到相當(dāng)?shù)囊?guī)模以后,就產(chǎn)生了資金安全問(wèn)題和支付風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

3、《反洗錢(qián)法》帶來(lái)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)央行在發(fā)布的《反洗錢(qián)報(bào)告》中稱(chēng),網(wǎng)上銀行在銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)的比重上升迅速,而且交易大都通過(guò)電話、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行,銀行和客戶(hù)很少見(jiàn)面,這給銀行了解客戶(hù)帶來(lái)了很大的難度,也成為洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的易發(fā)、高發(fā)領(lǐng)域。