最近，大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，6月份銀行定期存款利率均達(dá)到了2018年以來最高值。其中，3年期定期存款利率依舊漲幅最高，環(huán)比4月份上漲了個(gè)基點(diǎn)，較去年同期上漲了個(gè)基點(diǎn)；2年期和5年期定期存款利率分別同比上漲了13個(gè)基點(diǎn)和個(gè)基點(diǎn)。

銀行存款利率持續(xù)上漲，主要有四個(gè)方面原因。

首先，居民投資理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)，不斷將資理財(cái)序向回報(bào)高的金融產(chǎn)品，在一定程度上推高了銀行存款利率。各銀行為留住存款，爭(zhēng)相發(fā)行不同的理財(cái)產(chǎn)品，且收益率承諾相對(duì)較高，加之居民追求高收益理財(cái)產(chǎn)品，出現(xiàn)了存款理財(cái)產(chǎn)品化傾向。尤其是目前投資某些固定資產(chǎn)或其他金融產(chǎn)品都比銀行存款收益率要高，如果銀行仍以較低利率來吸收存款，可能民眾不太會(huì)買銀行的賬，其結(jié)局只會(huì)讓銀行存款持續(xù)下滑，2018年銀行存款增速放緩就是一個(gè)最好的說明。

其次，商業(yè)銀行之間存款競(jìng)爭(zhēng)激烈，使得存款利率整體上升。目前，銀行間在存款市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)相當(dāng)激烈，大型銀行之間、大型銀行與中小銀行之間的存款爭(zhēng)奪戰(zhàn)已進(jìn)入白熱化狀態(tài)。在存款利率上浮方面，大型銀行一般只在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮5%至10%，最多20%；中小銀行為改變存款競(jìng)爭(zhēng)弱勢(shì)地位，通過上浮存款利率達(dá)到競(jìng)爭(zhēng)取勝目的，存款利率普遍上浮20%至50%。

再次，各類新興金融業(yè)態(tài)沖擊，銀行為穩(wěn)定存款市場(chǎng)，不得已將利潤(rùn)讓度一部分給存款人。目前，互聯(lián)網(wǎng)P2P平臺(tái)雖經(jīng)過整治數(shù)量有所減少，但對(duì)銀行存款分流能力依然不可小覷。據(jù)第一網(wǎng)貸報(bào)告顯示，2018年全國P2P網(wǎng)貸成交額億元，同比減少億元，下降，但仍有較大分流銀行存款的能力。加上典當(dāng)行、小額貸款公司、各類融資擔(dān)保公司、民間各類融資組織等，分流了大量銀行存款資金。

最后，各銀行結(jié)構(gòu)性存款數(shù)量激增，提高了銀行存款利率。目前，全國銀行機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模高達(dá)萬億元，由于一些“假結(jié)構(gòu)”性存款在一些地方仍或多或少地存在，推高了存款利率，加大了銀行運(yùn)營(yíng)成本。

客觀地說，銀行存款利率持續(xù)上漲，對(duì)廣大存款人來說，可以增加利息收入，增強(qiáng)民眾存款熱情和勁頭，也給穩(wěn)定銀行存款規(guī)模及存款秩序帶來了一定好處，可以使銀行保持穩(wěn)定的負(fù)債規(guī)模，提高信貸資金供給能力，在一定程度上為破解實(shí)體企業(yè)融資難創(chuàng)造條件。然而，這也會(huì)產(chǎn)生一定的弊端，銀行會(huì)千方百計(jì)轉(zhuǎn)嫁存款成本，通過抬高貸款利率、中間業(yè)務(wù)收費(fèi)等手法，消化掉存款利率上升所增加的成本，這樣勢(shì)必會(huì)加大實(shí)體企業(yè)的融資成本，使破解實(shí)體企業(yè)融資貴陷入難解的怪圈。而且，利率上升是不可持續(xù)的，銀行靠高成本負(fù)債，最終會(huì)影響可持續(xù)發(fā)展，加大銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，讓銀行業(yè)陷入相當(dāng)困難的境地。

由此，對(duì)銀行存款利率持續(xù)上漲現(xiàn)象，應(yīng)保持客觀理性態(tài)度，不能一味地盲目稱贊或推崇，監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)其動(dòng)態(tài)時(shí)刻保持高度警惕，適時(shí)采取必要措施抑制存款利率上漲的沖動(dòng)性和盲目性，使銀行存款利率始終運(yùn)行在健康、可持續(xù)軌道上。