目前，每家銀行基本都有關(guān)于小企業(yè)貸款的產(chǎn)品。這些產(chǎn)品琳瑯滿目、花樣繁多，比如，有抵押貸款、信用貸款、線上貸款、線下貸款等等。而客戶在選擇銀行的同時(shí)，銀行也在選擇客戶。了解銀行的貸款產(chǎn)品及申請要求，能夠節(jié)省小企業(yè)人員的跑腿時(shí)間。那么，容易受到銀行青睞的小企業(yè)客戶都有哪些特點(diǎn)呢？總的來說，銀行喜歡有穩(wěn)定經(jīng)營收入、規(guī)范化程度高、公司治理水平高的客戶，當(dāng)然，還要符合銀行授信策略、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等等。與此同時(shí)，各家銀行又從自身?xiàng)l件和產(chǎn)品定位出發(fā)，對申請企業(yè)有著不同的要求。

銀行亮點(diǎn)

小編綜合對比了建設(shè)、民生、平安、浙商、廣發(fā)、江蘇、浙江泰隆、東莞8家銀行的所有小企業(yè)產(chǎn)品（含小微企業(yè)及個(gè)體工商戶），其中，貸款最高額度可達(dá)3000萬元，最長期限可達(dá)10年。信用貸款、供應(yīng)鏈貸款在8家銀行中均有產(chǎn)品，而循環(huán)使用、隨借隨還、線上申請成了競相角逐的亮點(diǎn)和趨勢。

有抵押貸款額度可達(dá)1000萬元及以上的銀行：建設(shè)銀行、民生銀行、平安銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行

無抵押貸款額度可達(dá)300萬元及以上的銀行：建設(shè)銀行、民生銀行、平安銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行

支持額度循環(huán)使用、隨借隨還的銀行：建設(shè)銀行、民生銀行、平安銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行、浙江泰隆銀行

支持線上（網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行）申請貸款的銀行：建設(shè)銀行、民生銀行、平安銀行、浙商銀行、江蘇銀行、浙江泰隆銀行

支持無抵押創(chuàng)業(yè)貸款的銀行：建設(shè)銀行、浙商銀行、浙江泰隆銀行

支持有抵押免息創(chuàng)業(yè)貸款的銀行：東莞銀行

支持供應(yīng)鏈融資的銀行：建設(shè)銀行、民生銀行、平安銀行、浙商銀行

支持股權(quán)質(zhì)押的銀行：民生銀行、江蘇銀行

具有涉農(nóng)貸款產(chǎn)品的銀行：江蘇銀行、浙江泰隆銀行

特色產(chǎn)品

除了以房地產(chǎn)為抵押，多家銀行還根據(jù)稅收、用電、應(yīng)收賬款、薪資、交易結(jié)算等信息為企業(yè)把脈，創(chuàng)新出更實(shí)用、更高效的貸款產(chǎn)品。

基于交易結(jié)算信息的產(chǎn)品：建設(shè)銀行善融貸、建設(shè)銀行POS貸、建設(shè)銀行結(jié)算透、民生銀行、廣發(fā)銀行賣場貸

基于稅收信息的產(chǎn)品：建設(shè)銀行稅易貸、浙商銀行稅收倍數(shù)貸、平安銀行發(fā)票貸、平安銀行稅金貸

基于應(yīng)收賬款的產(chǎn)品：平安銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、平安銀行供應(yīng)商動(dòng)態(tài)融資

基于政府采購信息的產(chǎn)品：建設(shè)銀行政府采購貸、江蘇銀行政府集中采購融資業(yè)務(wù)

基于保險(xiǎn)的產(chǎn)品：建設(shè)銀行保貸通、廣發(fā)銀行銀保貸

基于用電信息的產(chǎn)品：江蘇銀行電e融

基于企業(yè)薪資的產(chǎn)品：建設(shè)銀行薪金貸

基于訂單信息的產(chǎn)品：廣發(fā)銀行訂單貸

基于企業(yè)主連帶責(zé)任的產(chǎn)品：建設(shè)銀行誠貸通

存貸一卡通產(chǎn)品：民生銀行財(cái)神卡、平安銀行貸貸平安商務(wù)卡、浙商銀行小微結(jié)算通卡、廣發(fā)銀行捷算通卡

申請資料

申請貸款時(shí)，銀行所需的小企業(yè)資料通常有：

借款主體提出的貸款申請；

企業(yè)信息：包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)規(guī)模、行業(yè)等；

企業(yè)主及配偶身份信息：包括身份證件、婚姻證明、戶口簿、學(xué)歷等；

信用信息：包括企業(yè)及企業(yè)主、配偶征信信息、信用評價(jià)等；

持有資產(chǎn)信息：包括企業(yè)及企業(yè)主持有的金融資產(chǎn)、房產(chǎn)等信息；

負(fù)債信息：包括企業(yè)及企業(yè)主的貸款、信用卡等信息；

結(jié)算信息：包括企業(yè)及企業(yè)主賬戶結(jié)算信息；

押品信息：包括企業(yè)及企業(yè)主可提供的抵（質(zhì)）押品信息；

其他信息。

最后，小編提醒大家，有的貸款產(chǎn)品只在部分經(jīng)濟(jì)活躍地區(qū)開放，比如民生銀行的網(wǎng)樂貸、快捷貸，浙商銀行的點(diǎn)易貸等等；有的地方政府還會(huì)對符合要求的貸款企業(yè)采取補(bǔ)貼。另外，由于銀行有不得異地展業(yè)的監(jiān)管要求，部分城商行對分支機(jī)構(gòu)所在地以外的省份可能有貸款總額度的限制，例如，有的城商行跨省助貸總額度只可占整體零售貸款總規(guī)模的20%以內(nèi)，因此，即使能夠線上申請這些銀行的貸款，也不代表能夠成功放款。