一個(gè)錯(cuò)誤的提問，不可能得到正確的回答。

題主先入為主，給出了一個(gè)不尊重歷史事實(shí)的前提條件——房貸只有上浮而沒有下浮，不知道是想求證一個(gè)什么結(jié)論？

其實(shí)，我們看看歷史數(shù)據(jù)就一目了然了。

自2014年以來，五年及以上期限房貸基準(zhǔn)利率一直是4.90%，而根據(jù)融360的調(diào)查統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在2017年6月之前全國(guó)首套房貸利率平均值低于4.90%，也就是存在房貸利率打折的情況，甚至有的時(shí)候打到了八五折，折扣力度比較大。

房貸利率過去為什么能夠打折扣？房貸利率現(xiàn)在又為什么上浮標(biāo)準(zhǔn)？這兩個(gè)問題本質(zhì)上是一個(gè)問題。

原因就在于，房貸利率的高低并不是由供求關(guān)系來決定，而是由商業(yè)銀行遵照國(guó)家的政策意圖單方面制定的，個(gè)人并沒有能力與銀行討價(jià)還價(jià)，只能作為被動(dòng)接受者。國(guó)家想刺激購(gòu)房需求，那就降低房貸利率，鼓勵(lì)大家來貸款；國(guó)家想抑制炒房，那就提高房貸利率，提高貸款買房的成本。我想，最基本的邏輯就是這么回事。