摘要

一直以來支付機構和各家銀行多頭直連模式的問題逐漸顯現。作為國家級金融基礎設施，同時作為支付機構“共建、共有、共享”的轉接清算平臺，僅用一年即橫空出世的網聯平臺，從誕生至今完成了一項被外界認為“不可能”的任務。

支付清算體系是一國金融基礎設施的關鍵要素，也是金融改革與深化進程中的重要組成部分。隨著我國網絡支付業務的飛速發展，一直以來支付機構和各家銀行多頭直連模式的問題逐漸顯現。作為國家級金融基礎設施，同時作為支付機構“共建、共有、共享”的轉接清算平臺，僅用一年即橫空出世的網聯平臺，從誕生至今完成了一項被外界認為“不可能”的任務。

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網聯是誰？

“網聯平臺”的全稱是“非銀行支付機構網絡支付清算平臺”。

作為重要的金融基礎設施，網聯平臺是在中國人民銀行指導下，由中國支付清算協會組織支付機構，按照“共建、共有、共享”的思路籌建，主要處理非銀行支付機構發起的涉及銀行賬戶的網絡支付業務，旨在逐步取締支付機構與銀行直接連接處理業務的模式。

網聯平臺將通過提供統一公共的轉接清算服務，實現資金清算的規范化、透明化、中心化運作。網聯平臺在推動實現跨行清算合規、行業創新加速、社會成本降低等方面產生重大作用。

此前，第三方網絡支付機構雖按監管機構要求，將用戶支付或存留的錢存管到銀行，但現實中，由于它們是與很多銀行直接合作，在各行都開有賬戶，于是，就具備了跨行清算的功能。大量第三方支付機構繞開銀聯，形成了直聯銀行的現有模式。一家第三方支付機構連接幾家甚至幾十家銀行，不僅接口重復投入，而且開設多個備付金賬戶，關聯關系復雜且資金往來不透明，無法實現監管。

目前，在世界范圍內尚未出現過專門為第三方支付機構服務的清算平臺，而這樣一種線上支付監管體系也屬首創。

2017年8月4日，央行支付結算司下發了《中國人民銀行支付結算司關于將非銀支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》（銀支付〔2017〕209號），要求各銀行和支付機構應于2017年10月15日前完成接入網聯平臺和業務遷移相關準備工作。自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平臺處理。