今年四月份，人社部和財(cái)政部聯(lián)合公開(kāi)了2021年的養(yǎng)老金調(diào)整目標(biāo)的總體目標(biāo)，就是今年的養(yǎng)老金水平要實(shí)現(xiàn)較2020年總體平均上漲4.5%，那么這個(gè)4.5%究竟有什么含義呢？

1、差距更大。

4.5%是平均的上漲水平，并不代表大家都是以上一年度領(lǐng)取養(yǎng)老金的多少直接乘以4.5%就能得出今年養(yǎng)老金上漲金額。

我們要明白“平均”的道理，很明顯，意味著有的人上漲金額不止4.5%，有可能是5%，甚至是6%，而有的人上漲只有3%，或者2%，只不過(guò)是上漲高的將上漲低的拉到4.5%的上漲幅度。

就像我們上學(xué)的時(shí)候，有的人考試的時(shí)候考了100分，有的人才考了15分，但是最后公布班級(jí)平均分是80分，就是高分的人拉平了低分的人。

所以，其實(shí)經(jīng)過(guò)這一次上漲，之前領(lǐng)取養(yǎng)老金高的人，今年和養(yǎng)老金低的人之間的差距就更大了。

舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子：

假設(shè)大家都是上漲4.5%，去年王奶奶每個(gè)月領(lǐng)取8000元的養(yǎng)老金，今年上漲的金額就是360元，去年李爺爺每個(gè)月領(lǐng)取1500元的養(yǎng)老金，今年只能上漲67.5元。

很明顯，雖然大家都上漲了4.5%，但是兩者的差距只會(huì)越來(lái)越大。

2、17年連漲

到今年為止，我們的養(yǎng)老金已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了17年上調(diào)，雖然今年上調(diào)了4.5%，比往年要低，但是在2020年經(jīng)濟(jì)這么艱難的情況下，還能繼續(xù)上漲養(yǎng)老金，是非常難得的。

3、部分人漲得更多

因?yàn)槭瞧骄蠞q4.5%，說(shuō)明有的人漲幅會(huì)比較低，有的人卻能夠超過(guò)平均水平，得到額外關(guān)照，超幅度上漲。

那么，是什么原因能讓一部分人漲幅過(guò)高呢？

這就要涉及到養(yǎng)老金調(diào)整的三個(gè)原則了，通過(guò)三個(gè)原則來(lái)調(diào)整，是所有退休人員2021年上調(diào)養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)。

第一個(gè)原則：普調(diào)。

這是養(yǎng)老金調(diào)整非常重要的一個(gè)步驟，通過(guò)普遍增加一個(gè)固定的上漲金額，能讓所有退休人員都能享受到養(yǎng)老金的上漲福利。

普調(diào)原則主要是為了做到公平公正，不看你的身份，不看你的養(yǎng)老金水平，讓大家都統(tǒng)一增加一個(gè)固定的金額。

就如今年新公布的養(yǎng)老金調(diào)整方案，xj直接給所有退休人員普調(diào)60元的額度，對(duì)于那些領(lǐng)取養(yǎng)老金低的人來(lái)說(shuō)，這是非常好的待遇。

就比如說(shuō)，你去年領(lǐng)取的是1000元每個(gè)月的養(yǎng)老金，今年僅僅通過(guò)普調(diào)的步驟，就上漲了60元，相當(dāng)于6%的上漲幅度，這還是沒(méi)有加上后續(xù)兩個(gè)調(diào)整步驟漲幅金額的情況下，所得到的漲幅。

所以，其實(shí)普調(diào)這個(gè)步驟，對(duì)領(lǐng)取養(yǎng)老金較低的朋友來(lái)說(shuō)，是最友好、最重要的一個(gè)步驟。

第二個(gè)原則：掛鉤調(diào)整。

這一步是拉開(kāi)不同人群養(yǎng)老金待遇差距的重要原因。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，掛鉤調(diào)整就是：鼓勵(lì)參保人多交多得，長(zhǎng)繳多得。

跟我們?nèi)ャy行存款一個(gè)道理，你在銀行存10萬(wàn)元，一年能領(lǐng)4000元的利息，如果你存的是20萬(wàn)元，那么你一年就能領(lǐng)取8000元的利息，這就是多交多得的內(nèi)涵。

所謂掛鉤調(diào)整，就是和上一年的領(lǐng)取的養(yǎng)老金水平掛鉤，和繳費(fèi)年限掛鉤。

就比如說(shuō)，2021年江蘇省的掛鉤調(diào)整方案如下：

①、與本人基本養(yǎng)老金掛鉤部分按本人調(diào)整前月基本養(yǎng)老金的1.2%掛鉤。

②、本人繳費(fèi)年限掛鉤部分：

交滿15年，每滿1年，每月上漲1.8元；

交滿25年，每滿1年，每月上漲2.8元；

交滿25年以上的，每滿1年，每月上漲4.5元。

不知道怎樣計(jì)算的朋友，可以了解下方的舉例說(shuō)明哦！

舉例：孫爺爺是南京市的退休人員，今年75周歲，工齡35年，2020年12月基本養(yǎng)老金為6000元，此次養(yǎng)老金掛鉤調(diào)整后，月增資額為：

基本養(yǎng)老金掛鉤調(diào)整6000×1.2%=72元，與工齡掛鉤35×4.5=157.50元；

所以今年孫爺爺?shù)膾煦^調(diào)整上漲了229.50元。

第三個(gè)原則：傾斜調(diào)整。

這個(gè)步驟主要是體現(xiàn)了人文關(guān)懷，是為了關(guān)照特殊人群而設(shè)定的，這些特殊人群包括：企業(yè)軍轉(zhuǎn)干部，高齡退休人員，偏遠(yuǎn)的地區(qū)退休人員。

其中，適用范圍最廣的就是高齡退休人員了，但是每個(gè)地方的高齡標(biāo)準(zhǔn)不一樣，比如xj和江蘇的70歲以上的老人屬于高齡退休人員，而河南65歲以上的退休老人屬于高齡退休人員。

就比如2020年，廣東省的高齡退休人員的上調(diào)規(guī)則，就讓很多人都非常羨慕：

①、年滿70周歲不滿75周歲的，每人每月加發(fā)50元；

②、年滿75周歲不滿80周歲的，每人每月加發(fā)100；

③、年滿80周歲不滿85周歲的，每人每月加發(fā)150元；

④、年滿85周歲不滿90周歲的，每人每月加發(fā)200元；

⑤、年滿90周歲不滿100周歲的，每人每月加發(fā)300元；

⑥、年滿100周歲以上的，每人每月加發(fā)500元。

那么問(wèn)題來(lái)了，為什么有的人能漲到500元這么多？

第一個(gè)原因：長(zhǎng)壽。

通過(guò)上述三原則的舉例可以發(fā)現(xiàn)，在傾斜調(diào)整中，有的省份對(duì)于高齡退休人員有特殊的關(guān)照，上漲金額遠(yuǎn)比其他兩個(gè)原則的調(diào)整要高很多。就如廣東省2020年，對(duì)于年滿100周歲的退休老人直接加發(fā)了500元，再加上普調(diào)的60元，一共漲了560元。

第二個(gè)原因：多交多得。

養(yǎng)老金政向來(lái)鼓勵(lì)多交多得，其實(shí)很容易理解，多交養(yǎng)老金，那么退休時(shí)養(yǎng)老金待遇自然就比較高，養(yǎng)老金待遇高，那么每年上調(diào)的金額也會(huì)比較高。

就比如今年上海市的掛鉤調(diào)整方案，與參保人本人基本養(yǎng)老金掛鉤部分，按退休人員去年每個(gè)月領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額的3%來(lái)掛鉤。

舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子：

在上海市退休的蘇爺爺，今年70歲了，工齡25年，2020年12月基本養(yǎng)老金為14000元，此次養(yǎng)老金調(diào)整后，月增加金額為：

普調(diào)70元，掛鉤調(diào)整14000x3%=420元，傾斜調(diào)整高齡退休人員額外增加20元，今年每個(gè)月合計(jì)能上漲了510元的養(yǎng)老金。

第三個(gè)原因：繳費(fèi)年限長(zhǎng)。

我們都知道，退休時(shí)的養(yǎng)老金計(jì)算與繳費(fèi)的總金額有關(guān)，那么繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，退休時(shí)的養(yǎng)老金待遇水平就會(huì)越高。

在掛鉤調(diào)整這個(gè)步驟，不但能從養(yǎng)老金水平掛鉤方面促進(jìn)養(yǎng)老金上調(diào)金額增加，同時(shí)掛鉤調(diào)整還與繳費(fèi)年限掛鉤，而且繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，增加的金額會(huì)更多。

那么問(wèn)題來(lái)了，到底個(gè)人賬戶余額重要還是繳費(fèi)年限重要？

首先，我們要知道，我們每個(gè)月繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，有40%是去到個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶，另外的60%是去到統(tǒng)籌資金賬戶中。

計(jì)算養(yǎng)老金涉及到三個(gè)式子：

①、退休時(shí)的養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+基礎(chǔ)賬戶養(yǎng)老金；

②、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷139（假設(shè)60歲退休）；

③、基礎(chǔ)養(yǎng)老金=社會(huì)平均工資x繳費(fèi)年數(shù)x1%。（簡(jiǎn)化公式）

不用擔(dān)心公式多，一會(huì)我給大家舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子說(shuō)明，就能理解了。

想要知道到底是個(gè)人賬戶余額重要還是繳費(fèi)年限重要，只要在相同條件下，計(jì)算出退休時(shí)養(yǎng)老金的金額大小，以及養(yǎng)老金上調(diào)金額大小，就可以知道哪個(gè)重要了。

舉例：

①、來(lái)自xj的迪麗熱阿姨今年61歲，退休前每個(gè)月繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)500元，連續(xù)繳納了30年，合計(jì)繳納保險(xiǎn)費(fèi)18萬(wàn)元，假設(shè)去年xj的社平工資是5000元。

那么迪麗熱阿姨去年的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=18萬(wàn)元x40%÷139=517元。

迪麗熱阿姨領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金=5000x30x1%=1500元，

所以迪麗熱阿姨退休時(shí)領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額為2017元。

今年迪麗熱阿姨養(yǎng)老金上調(diào)的金額=60元+2017x1.5%+15x1+15x2≈135元。

②、來(lái)自xj的買買提爺爺今年61歲，退休前每個(gè)月繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)1000元，連續(xù)繳納了15年，合計(jì)繳納保險(xiǎn)費(fèi)18萬(wàn)元，假設(shè)去年xj的社平工資是5000元。

那么買買提爺爺去年的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=18萬(wàn)元x40%÷139=517元。

買買提爺爺領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金=5000x15x1%=750元，

所以買買提爺爺退休時(shí)領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額為1267元。

今年買買提爺爺養(yǎng)老金上調(diào)的金額=60元+1267x1.5%+15x1≈94元。

通過(guò)上面兩個(gè)例子對(duì)比，我們可以發(fā)現(xiàn)，在同樣個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額的情況下，繳費(fèi)年限長(zhǎng)的人，不但退休時(shí)可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金更高，而且每年上漲的金額也更高。

對(duì)此，小編的看法是：

總的來(lái)說(shuō)，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額和繳費(fèi)年限都很重要，但是繳費(fèi)的年限，在計(jì)算養(yǎng)老和養(yǎng)老金漲幅方面，貢獻(xiàn)都非常大。所以，我認(rèn)為繳費(fèi)年限比較重要。

所以，在自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限的情況下，可以通過(guò)延長(zhǎng)繳費(fèi)年限來(lái)達(dá)到提高退休時(shí)養(yǎng)老金的待遇水平，同時(shí)還能提高退休后每年的養(yǎng)老金上漲金額。

寫在最后：

所以，總結(jié)來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)的年限非常重要，對(duì)于養(yǎng)老金的計(jì)算和上漲的影響都非常大，大家一定要重視起來(lái)。

參加社保，是國(guó)家?guī)椭覀冎贫ǖ囊粋€(gè)福利政策，目的就是為了讓我們老有所養(yǎng)，老有所養(yǎng)，可以幫助很多人解決退休生活的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。

總而言之，無(wú)論今后能領(lǐng)到養(yǎng)老金是多還是少，都得感謝國(guó)家的好政策，也正因?yàn)閲?guó)家的富強(qiáng)，才有了我們今天安定祥和的生活，我們的養(yǎng)老金才能實(shí)現(xiàn)連續(xù)17年上漲。

我堅(jiān)信，隨著我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)，隨著政策的完善，養(yǎng)老金政策的待遇會(huì)越來(lái)越好，每個(gè)人都能享受到養(yǎng)老金政策帶來(lái)的福利。同時(shí)，也希望農(nóng)民的養(yǎng)老問(wèn)題早日能夠解決，讓他們也過(guò)上一個(gè)有保障的老年生活。