保單貸款有兩種：保單質(zhì)押貸款和保單信用貸款。保險公司經(jīng)營的是保單質(zhì)押貸款，銀行經(jīng)營的是保單信用貸款。

保單質(zhì)押貸款，是通過保險的現(xiàn)金價值進(jìn)行貸款。具體可貸金額，是根據(jù)現(xiàn)金價值的一定比例計(jì)算的，一般是現(xiàn)金價值的80%。因?yàn)楝F(xiàn)金價值實(shí)際上就是保險公司的責(zé)任準(zhǔn)備金的一部分，所以基本上每家人身保險公司，都可以辦理保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

現(xiàn)金價值，俗稱退保金，可以理解為保險的儲蓄價值。基本上所有長期人身險，都具有現(xiàn)金價值。但是這種儲蓄價值不同于銀行儲蓄，現(xiàn)金價值跟保額只能獲得一項(xiàng)。沒出事的時候，可以退保，現(xiàn)金價值歸你，出事的時候，保額歸你，但現(xiàn)金價值就沒有了，兩者不可兼得。

保單質(zhì)押貸款，實(shí)際上就是在你既沒有出事，又不想退保的前提下，讓你可以動用現(xiàn)金價值的一種辦法。當(dāng)然，這也是有成本的，一般這種保單質(zhì)押貸款的年利率大約在5%—7%（具體以保險公司公布為準(zhǔn)），每半年需要償還一次。

因?yàn)槭褂玫馁Y金，實(shí)際上就是自己的保單儲蓄價值，所以償還后可以循環(huán)無限次動用，且通常不涉及征信問題。

如果不按期償還，當(dāng)你的貸款金額和利息達(dá)到現(xiàn)金價值的時候，保險就會中止。