房貸基準降了，怎么我的房貸還是那么多一分也沒有少？
這個問題取決于你是什么時間與銀行簽訂的貸款合同。
如果在2019年10月8日之前簽訂合同的，那么10月20日LPR4.85%,11月到今年1月的三次LPR報價也和你無關(guān)。實際上屬于存量房貸，那么從今年3月1日到8月30之間，你需要選擇是按照固定利率還貸還是“錨定LPR+點”還貸，一經(jīng)選擇后在約定的周期內(nèi)不能更改，且只有一次選擇權(quán)。
這種情況下，你的房貸在新選擇確定且簽訂新合同之后，每月的房貸會有所減少。以后每一年有一次機會選擇新的“錨”，即LPR，換言之，與銀行簽訂LPR+點模式也不是每月在變化，而是在雙方協(xié)商的周期內(nèi)保持不變，這主要是從銀行的成本角度考慮，因為那么多的房貸者每個月和銀行的還貸隨每月的LPR變動，銀行吃不消。
如果在去年10月8號之后簽訂合同的，你現(xiàn)在的模式就是LPR+點模式。換言之你的房貸比在此之前簽訂合同已經(jīng)低了10個或者5個BP。這種情況下，你的房貸利率在約定更改LPR周期內(nèi)也是不變的。通常這個周期約定為1年，即你的房貸到2020年12月都是現(xiàn)在的利率，每月還款的金額不變。
假設(shè)今年12月20日，LPR下降到4.5%，這時在按照4.5%+點作為2021的每月的房貸還款利率。
知識延伸：這個加點的“點”即你實際承擔利率與第一次簽訂房貸合同時的基準利率之差值。
例如：你是2015年簽訂的合同，當時基準利率為4.90%，上浮后你的實際利率6%的話，那加點的點就6%-4.90%=1.1%，注意這個點是不管任何情況，任何模式下都不會變化的。