規(guī)范的五險一金是工資的保障，千萬不要貪圖小便宜，影響長遠利益。許多不規(guī)范的中小企業(yè)會引誘員工少交社保，甚至故意壓低社保基數(shù)，讓員工占幾百塊錢的小便宜，企業(yè)占幾千元大便宜，但是，從長遠看員工損害了大利益。

首先要知道五險一金的定位、功能和實惠是什么？“五險”：養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷和生育，“一金”：住房公積金。更加規(guī)范且有實力的大企業(yè)，還有企業(yè)年金和補充醫(yī)療保險，對員工就更加實惠了。

養(yǎng)老保險，是你未來退休后的生活保障。各省市略有不同，但基本是企業(yè)繳（工資）的20%，進了大統(tǒng)籌；個人繳8%，進入個人賬戶；交夠15年可享受養(yǎng)老金待遇。企業(yè)還是交了大頭，如果你不要這個大頭，你會吃虧的。比如，老板說，你留下你自己的8%，拿到手里現(xiàn)金都實惠啊。企業(yè)省了20%，同時附加的東西，企業(yè)也省了不少。天有不測風云，你老了，存款沒了，你靠什么生活？

醫(yī)療保險，是你看病治病的保障。醫(yī)療保險繳費比例：單位8%，個人2%。有的大企業(yè)還對內(nèi)部員工實行補充醫(yī)療保險，這樣子大病報銷比例最高的達到95%。萬一得場大病，有保險至少心里有個底數(shù)。誰也不愿意去醫(yī)療，但老了看病，還是大塊支出。

生育失業(yè)工傷，暫且不談了。但是住房公積金可是一個非常巨大的經(jīng)濟利益。住房公積金：規(guī)定是5%-12%，比較好的企業(yè)是個人12%，企業(yè)12%。假設(shè)工資10000元，個人扣1200元，單位給你交1200元，你每個月的住房公積金是2400元。這個錢是你自己的，買房看病租房甚至裝修都可以提取的。還有就是可以用于公積金貸款，利息也比較低。

你自己算一筆賬，假設(shè)工資10000元，個人繳納養(yǎng)老8%、醫(yī)療2%、公積金12%，2200元。企業(yè)要繳納20%、8%、12%，就是40%，大約4000元。個人和公司負擔6200元。這塊的利益非常大，如果有良心的企業(yè)，肯定給員工足額繳納。如果你自己占小便宜，可能要吃大虧。

許多中小企業(yè)的員工也會打自己的小算盤，比如：到處打工的流動員工，遷移社保很麻煩，就與企業(yè)商量，不交社保了，我多拿點工資，企業(yè)也省一點。聰明的老板，會讓你寫一個保證書，說明這是你自己申請的。不過，不要害怕，如果你去申訴，這個保證書是無效的，老板會替你補繳社保，因為社保是強制性要交的。因為有你的保證書，老板不會受到處罰而已。

但是，還有一些中老年員工會算大帳，比如，我年紀大了，我交社保，尤其是養(yǎng)老金，不合算了，主要是心疼社會統(tǒng)籌惡那20%。擔心自己享受不到啊，比如，許多人生病了，估計活不過70歲，就會覺得交社保不合算。其實，個人繳納的部分是可以繼承的。

還有一種人，特別缺錢，過了今天過不了明天的那種，比如，看病、結(jié)婚、養(yǎng)孩子，我不是擔心未來的保障，而是擔心現(xiàn)實的憂患。我寧愿多拿一點現(xiàn)錢在手，也不求未來如何，因為我現(xiàn)在就過不去這個生活的坎，我還管明天管明年管二十年后嗎？所以，有關(guān)單位也要加強引導，積極幫助這些當期貧困的人，讓他們樹立長遠保障的意識，但不能光講大道理，因為他們不會聽的，所以，要從解決當前問題和長遠問題統(tǒng)籌起來。