雖然這個問題回答的人比較多，我還是想說說自己的觀點。不少人之所以會選擇交低檔而不交高檔，主要還是對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的認識不足造成的。

第一，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的建立的背景概況。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，是從2014年才開始建立起來的，2014年國務(wù)院出臺了《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度的意見》，即國發(fā)(2014)8號文件，將原來農(nóng)村的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險與城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險合并，建立新的養(yǎng)老保險——城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。參保對象為沒有參加職工養(yǎng)老保險的其他城鄉(xiāng)居民。那為什么有了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險了還要建立城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度呢？這主要是根據(jù)社保法關(guān)于“廣覆蓋、多層次”的要求建立的。雖然現(xiàn)在城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險已經(jīng)允許沒有工作的城鄉(xiāng)居民參保，但是由于職工養(yǎng)老保險的繳費比例比較高，養(yǎng)老金的計算方式與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險不同，對于部分無工作、無就業(yè)的人員的參保繳費比較困難，達不到“廣覆蓋”的要求，所以就需要設(shè)計一種讓絕大多數(shù)人都能參保的養(yǎng)老保險制度。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度就是在這種背景下應(yīng)運而生的。最低每年繳費100元，這是絕大多數(shù)人都能交得起的，這就能夠達到“廣覆蓋”的目標。

第二，城鄉(xiāng)居民對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的認知度不足。

很多農(nóng)民對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的認知度、理解度是非常有限的，大多數(shù)都是在村社干部的動員下不情愿繳納的，由于村社干部都是熟人、朋友甚至是親戚，所以如果拒絕了面子上過不去。村社干部在動員時，也不是從政策的角度，從多繳多得你，長繳長得角度去宣傳，而是從支持、幫忙的角度去宣傳，這樣即使大家有一千個不愿意，但是看在村社干部的面子上，才勉強同意按照最低標準去繳納。加之由于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，到現(xiàn)在為止推廣宣傳只有不到五年的時間，基本上還沒有按照正常的繳費年限達到15年而辦理退休的人員，大家對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的感受還不深，認知度是比較差的。如果同一個村的人，有幾個已經(jīng)按照城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費拿到比較高的待遇的人來做示范，那么我想大多數(shù)人都愿意選擇按照高檔標準去繳納。

第三，按照最低繳費和最高繳費的養(yǎng)老金計算。

為了幫助大家更好地認識城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，我采取舉例計算的方式，通過最低繳費和最高繳費來幫助大家進一步認識城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險是否劃算。假如按照最低每年繳費100元，2019年辦理退休，繳費15年個人賬戶為1500元，國家每年補助30元，15年為450元，國家補助和個人繳費全部計入個人賬戶，那么繳費15年個人賬戶資金余額為1950元。都是按照60歲來領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。養(yǎng)老金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金。基礎(chǔ)養(yǎng)老金為2019年全國大多數(shù)地方在120元左右，我們這里按照120元來計算，這是由財政全額發(fā)放的，只要繳費滿15年，達到法定的領(lǐng)取年齡都有，不分繳費檔次高低都是一樣的；個人賬戶養(yǎng)老金部分是由個人賬戶余額除以139個月，那么按照每年100元繳費的，個人賬戶累計金額為1950元除以139個月，每月個人賬戶養(yǎng)老金為14元，每月個人領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金為134元，每年為1608元，也就是說如果按照每年繳費100元來計算，不到一年時間就把自己全部繳納15年的1500元全部收回，以后都是白領(lǐng)凈賺的。如果按照最高標準來繳費，每人每年繳費2000元，政府補助140元，繳費15年個人賬戶資金余額為32100元，除以139個月，每月個人賬戶養(yǎng)老金為231元，加上基礎(chǔ)養(yǎng)老金的120元，每月個人賬戶養(yǎng)老金為351元，每年為4212元，需要將近8年才能收回自己繳納的費用。

第四，通過舉例計算，原來按照最低繳費的原因在這里。

根據(jù)上面的分析，如果按照每年繳費100元，繳費15年每月的養(yǎng)老金為134元，一年為1608元，不到一年就可以收回自己繳納的成本；而按照每年繳納2000元來計算，每月養(yǎng)老金為231元，一年為4212元，需要將近8年才能收回成本。從投資的回收期來分析，無疑按照最低每年繳費100元是最劃算的，因為賺取的是什么錢呢？國家發(fā)放的基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分。因為這個基礎(chǔ)養(yǎng)老金是不分繳費檔次高低都是一樣的，所以造成繳費檔次越高，回收本金的周期就更長，從投資回報的角度來看，按照高檔繳費的確不劃算；但是如果從每月領(lǐng)取養(yǎng)老金高低的角度來分析，繳費越高養(yǎng)老金水平就會越高，畢竟投入和產(chǎn)出始終是成正比的。我們需要的是養(yǎng)老金來養(yǎng)老，按照每年繳納100元，每月領(lǐng)取的134元顯然是達不到養(yǎng)老的目的，還是那句話說得好“多繳多得、長繳長得”，不來的付出哪來的收獲呢？