雖然法律規定人人平等，但是人終歸是個體差異化的。不同階層、不同職業、不同閱歷，必然帶來不同認知、不同訴求、不同行為。

對保險的理解與運用，同樣遵循這個結論。因人而異。

先來說說保險是個什么玩意兒。對保險的完整表述與理解，至今江湖各大門派沒有統一，但是共有的認識還是有的：保險是對不可預知風險的轉移。

嗯，有點像乾坤大挪移，某一天，我不小心中了個“奪命催心掌”，沒事兒，我小疼一下，吐血的是后山的傻蛋兒。但是這個乾坤大挪移，不是隨便可以給的。要讓傻蛋兒，在關鍵時候替我“吐血”，我得付出點代價啊，給他一點吃喝費啊。可傻蛋兒也不傻呀，“就你那點吃喝費，我也不可能替你背所有的鍋啊”，然后就開發出一系列藥丸，針對不同招數不同受傷情況，分別出售。

問題就來了，你最擔心的是哪種襲擊呢？有的自家就財大氣粗，各種裝備齊全，不怕刀劍傷害；有的自身內功深厚，一般的毒掌，還真不放在眼里。每個人的情況不一樣，需要的藥丸肯定就不相同。——保險的需求因人而異，就是這么來的。

之所以每個人都想轉移不可預知的風險，除了人們趨利避害的本性外，還與每個人的不同擔心有關。現代社會中，有人擔心自己掛掉后父母子女怎么辦，有人擔心接班人沒有選對怎么辦，有人擔心萬貫家財落入外姓人手中怎么辦......林林總總，說到底，都是內心的顧慮與擔憂，屬于一種心理活動。同樣的家庭結構，同樣的資產狀況，一旦牽涉到個體的心理活動，必然在共性之內產生差異化的內心訴求。了解這個訴求，消除個體內心的不安，解決掉人們的后顧之憂，才是保險的真正功效。——保險方案設計因人而異就是這么來的。

李嘉誠買保險了嗎？買了。隔壁王小明買保險了嗎？買了。犀利哥當時買保險了嗎？沒有！不是每個人都應該買保險！無牽無掛之人，或者真的心如死灰之人，買保險毛用。保險是拿來解決具體問題的，沒有問題要解決，拿來何用？

既然保險是拿來解決問題的，那么請問：李嘉誠和王小明要解決的問題一樣嗎？答案很顯然。不一樣！一個更關心財富的傳承，一個更關心不掉落階層。這只是兩個比教極端的對比，同樣的階層，相同的資產，每個人的內心不安是不同的，訴求點也是不一樣的。沒有搞清楚需要解決的問題，沒有解決問題的方向與方案，手頭產品再多再豐富，也不能夠保證達到最好的解決效果。