一．
“大保險公司”平安一直是代理人們炫耀的資本，可惜這次拒賠了，產(chǎn)品就是自媒體們口誅筆伐的平安福。
事情的經(jīng)過，紫霞給大家說說。
蘇州老徐2015年買了平安福——
主險為壽險，保額45萬，保費每年一萬二。
附加險是重疾險，保額43萬，每年保費6000多。
而且他家的長期意外險是必須捆綁的，算下來合計保費應(yīng)該在每年2萬左右。
沒成想才繳了兩年保費，就得了冠心病。
當(dāng)時醫(yī)生提供了兩種方案，心臟支架和心臟搭橋手術(shù)。
考慮到支架創(chuàng)傷小且國內(nèi)搭橋技術(shù)不成熟，老徐選擇了支架手術(shù)，花了10萬塊。
出院后，他找到平安，沒成想遭到拒賠。老徐一氣之下把平安告到了法院，結(jié)果輸了官司，還搭了幾萬塊律師費和案件受理費。
真tm令人心塞。。
不過講句公道話，平安這次拒賠確實是合理的，因為條款就是這樣寫的。那問題出在哪呢？
代理人夸大其詞？
客戶沒看條款？
還是平安產(chǎn)品太爛？
要我說，都有。
二．
先來看老徐得這個病該不該賠。
保監(jiān)會規(guī)定了常見25種重大疾病，市面上所有的重疾險理賠標(biāo)準(zhǔn)都一樣，涵蓋了95%以上的發(fā)病風(fēng)險——
其中包括癌癥在內(nèi)的三種重疾，是確診即賠付。
其他重大疾病需要達(dá)到約定狀態(tài)，或者實施了約定手術(shù)才能賠。
冠心病屬于做手術(shù)才能賠，而且必須是冠狀動脈搭橋術(shù)（開胸）才行。
而老徐做的是支架手術(shù)，顯然達(dá)不到重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)，這點平安占理。
重疾不賠就算了，那輕癥呢？
對不起，平安福沒有這個輕癥保障責(zé)任，所以，老徐輸了官司。
這tm絕對是一個大坑。。。
要知道，輕微腦中風(fēng)，不典型的急性心肌埂塞，冠狀動脈介入手術(shù)（非開胸）這三種輕癥基本上已經(jīng)占據(jù)了輕癥理賠的90%。
而平安福，一樣不保。
你氣么？
我把市面上比較火的幾款重疾險附帶的高發(fā)輕癥責(zé)任，對比平安福做了張表格，看完這個你可能會更氣。
這里我解釋下圖中被我圈起來的這三項，都是和不典型心肌梗塞相關(guān)的——
其中不典型心肌梗塞是一定要有的，而冠狀動脈介入術(shù)、微創(chuàng)冠狀動脈搭橋只要兩個里面有一個，就可以接受。
而平安福是一個都沒有，不能忍。
按照老徐的情況，如果之前買了以上除了平安福任意一款重疾險，保費只有平安福的一半。
最重要的是，做支架手術(shù)是能獲得理賠的，而且還帶輕癥豁免，也就是說，得了合同中的輕癥，后續(xù)保費免掉，保障繼續(xù)。
而平安福既不賠錢....輕癥豁免.后續(xù)還要繼續(xù)交錢。。
保障不想要了，想退保？好啊，不過大家應(yīng)該知道剛繳費的前兩年，現(xiàn)價很低吧。
三．
我猜此時拎著大刀的平安代理人已經(jīng)在評論區(qū)等我了， I do n’t care，實話接著說。
除了常見高發(fā)的3種輕癥（不典型的急性心肌埂塞；輕微腦中風(fēng)和冠狀動脈介入手術(shù)（非開胸））不保外，平安福的條款簡直是把消費者當(dāng)猴兒耍。
比如極早期惡性腫瘤/惡性病變——
人家別的保險算一種的輕癥，平安竟然能拆成三種賣。
以上算是仔細(xì)研究條款才能發(fā)現(xiàn)的，再看明面上坑人的——
主險是終身壽險，必須附加險是重疾險和長期意外險。
終身壽險和重疾險二賠一，相當(dāng)于交了兩份保費，賠一份保額。。
至于長期意外險，純騙錢的，30萬保額，一年要兩千多塊。。。
科普下，意外險是保險杠桿最高的險種，保費不會隨著年齡增長而增加，也不會因為健康狀況被拒保。
依稀記得我只花了100多塊，就買到了50萬保額的意外險。
之所以要把意外險捆綁銷售，大家知道為啥了吧💰
我想平安股價的走勢應(yīng)該和這個有很大關(guān)系。
四．
平安這次贏得在理，但是產(chǎn)品的確辣雞。
大晚上的，我不想戾氣這么重。
關(guān)于
線上保險靠不靠譜？
小公司會不會倒閉？
小公司會不會賠不起？
等問題，我都有做過說明。
還不了解的，后臺回復(fù)：公司
兩篇文章，絕對讓你看過癮。
總之，從老徐這件事，也給老鐵們提了個醒，買保險前一定要多家對比，仔細(xì)研究一下條款再下手。
如果一旦患了保險中缺少的疾病，保險公司肯定是拒賠的，只要合同上沒有寫，就算代理人吹上了天也不能信。。
記住，出事兒賠錢的是保險公司，不是賣你保險的業(yè)務(wù)員。
Ps.
這篇文章非常有用，希望大家能夠多多轉(zhuǎn)發(fā)，讓身邊的人不！再！上！當(dāng)！