20萬元，買銀保產(chǎn)品，長期收益的確會比銀行同期存款略高，不過結(jié)合資金流動性和安全方面來綜合分析的話，銀保產(chǎn)品根本就不值得去購買！
銀保產(chǎn)品的長期收益更高
保險、或者保險理財，主要功能是對于未來風(fēng)險的防范和轉(zhuǎn)移，那么從某種程度上來說，保險理財（或銀保產(chǎn)品），客觀上就要求是一種較長期限的投資，短則3、5年，長則10年、甚至20年以上。其長期收益率維持在3.0%~4.5%之間，很少有能超過4.5%以上的！
而銀行三年定期存款基準(zhǔn)利率只有2.75%，即便是一些銀行大額存單利率能上浮50%，也就只有4.125%，相比于銀保產(chǎn)品，長期來看，銀行存款利率的確是要略低一點的！
保險理財產(chǎn)品，靈活性極差
要知道，保險類理財產(chǎn)品，側(cè)重的是長期投資收益，換句話來說，短期投資、提前退保，都是極不劃算的，甚至于帶來本金的虧損！
舉個簡單的例子來說，下圖是某銀保產(chǎn)品的費用扣除情況（預(yù)期年化收益4%），如果10萬元購買此款產(chǎn)品，不同階段提前退保，最終能拿到的資金分別如下：
買入后即扣除1%的初始費用，賬戶剩余9.9萬元。
第一年，＋4%收益，－5%手續(xù)費，到手只有98010元，虧損﹣1990元；
第二年，＋8%收益，－4%手續(xù)費，能拿到102960元，盈利2960元；
依次類推，第三年、第四年、第五年分別可拿到107910元、112860元、117810元，分別獲得7910元、12860元、及17810元收益。
而如果將20萬元存銀行五年期大額存單，提前支取、靠檔計息（基準(zhǔn)上浮30%），則收益分別為：
第一年，20萬×1.5%×（1＋30%）＝1950元；
第二年，20萬×2.1%×（1＋30%）×2＝5460元；
依次類推，第三年、第四年、第五年收益分別為：10725元、14300元、17875元。
兩項比較，可以明顯看出，只要期限在5年以內(nèi)，購買銀行產(chǎn)品，還不如去選擇銀行大額存單來的更劃算，更別說，部分民營銀行智能存款利率達到4%以上，甚至高達6%了！20萬資金，當(dāng)然是選擇銀行存款，更為合適了！