養(yǎng)老的錢不要瞎折騰，存銀行或購買國債就可以了。如果想收益相對更高一點(diǎn)，流動性更強(qiáng)一點(diǎn)，那么可以選擇養(yǎng)老保險或養(yǎng)老基金。
風(fēng)險與收益基本成正比，風(fēng)險越大收益越高，沒有無緣無故的愛，也是沒有無緣無故的低風(fēng)險高收益的——你以為理財(cái)產(chǎn)品是扶貧嗎？騙子要多于扶貧。
理財(cái)產(chǎn)品的收益不一定比銀行存款或國債高，但風(fēng)險卻比銀行存款或國債高。比如余額寶對接的是貨幣基金，貨幣基金屬于理財(cái)產(chǎn)品，而受益呢？低于2%，從長期來看收益是要遠(yuǎn)低于三年期或五年期的銀行存款或國債。
再比如中低風(fēng)險理財(cái)，包括銀行中低風(fēng)險定期理財(cái)和中低風(fēng)險債券基金等，目前收益率基本在4.5%上下。而再來看銀行存款或國債，其收益并不比中低風(fēng)險理財(cái)產(chǎn)品差到哪兒去，三年期國債利率為4%，五年期國債為4.27%，中小型商業(yè)銀行三年期利率也可以達(dá)到4%的水平，甚至一些小型商業(yè)銀行五年期定期存款可以達(dá)到5%及以上。
銀行存款和國債都是無風(fēng)險產(chǎn)品，在風(fēng)險上就要遠(yuǎn)遠(yuǎn)的將理財(cái)產(chǎn)品甩在身后。假若理財(cái)產(chǎn)品的收益還不如無風(fēng)險產(chǎn)品，那為什么要選擇理財(cái)呢？
如果用CPI去衡量通脹，存銀行或買國債基本是可以對沖通脹的，哪怕目前的通脹相對較高（以前基本徘徊在2%上下）。而如果計(jì)算的是實(shí)際通貨膨脹，即“M2增速－GDP增速”，那么基于過往20年的來算，平均通脹率為6.3%左右（隨著經(jīng)濟(jì)的放緩，未來實(shí)際通脹會隨著下降），非投資中風(fēng)險及以上風(fēng)險類型理財(cái)產(chǎn)品是不能達(dá)到該收益的。
然而，中風(fēng)險的風(fēng)險性較大，隨時都可能發(fā)生虧本，那么作為養(yǎng)老金怎么保證其安全性呢？與題文要求的不是矛盾嗎？
因此，從長期投資來看，養(yǎng)老金存放成長期存款或國債就可以了，不要瞎折騰，如果對養(yǎng)老保險有所了解，也可以購買養(yǎng)老保險。