這種銀行的罰息條款確實是沒有太大問題的，而且如果看多家銀行的貸款合同，這都好像成為一個標(biāo)準(zhǔn)格式，因為德先生看過很多銀行的針對個人的貸款合同，在違約條款的約定中，基本上都會約定，如果貸款逾期，那么逾期期限的利率是按照原利率基礎(chǔ)上加收50%來計算。假如原來個人貸款利率為年率7%，最后逾期后的利率就變成了10.5%了。

這一點在監(jiān)管部門也是承認(rèn)的原因，就在于銀行的針對個人的貸款，其實利率一般是不高的。那么在此情況下，即使在逾期期限中，加收50%的利率，其實也不算高。但是這一般都是一些傳統(tǒng)的針對個人貸款的合同中約定的，這類合同的還款約定一般都是到期后一次性的還本付息。所以不包括現(xiàn)在的銀行給予的消費分期合同和現(xiàn)金分期合同。

目前銀行的那些消費分期合同，其實采用的是新的利率計算方法，而且一般要么是收取手續(xù)費，要么是收取消費分期的借款利息，所以在此類合同中見到這類針對逾期后的利率約定的條款的可能性，就會越來越少了。

他們會采用信用卡欠款逾期后的罰息和違約金的收取方法，也就是信用卡欠款逾期后，罰息就是類似于信用卡收取的滯納金，一般為未還部分的5%。而逾期利率的計算，則采用信用卡欠款逾期的方法一樣，例如利息是未還金額按照月息來進(jìn)行收取，例如月息1.5%，那么年息就是18%一直按月收下去，直至借款人全部還清為止。

另外如果是銀行直接發(fā)放的個人借款合同，其實一般都是正規(guī)的，因為在印刷體里面的規(guī)定，基本上都是要在銀保監(jiān)會進(jìn)行備案的。所以這些欠款逾期的利率計算條款其實都是印刷在其中的，而且在簽訂合同時，銀行也會要求欠款人仔細(xì)查看并且給予說明。所以在此情況下，其實如果沒有違反監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，那么它就是合理又合法的。

當(dāng)然銀行也是用系統(tǒng)來去管理所有的業(yè)務(wù)，那么自然這些也是設(shè)定在銀行的貸款系統(tǒng)之中，自動計算利息，自動形成利息計算單。未來大家在銀行辦業(yè)務(wù)時，可以仔細(xì)去看一看這方面的條款，基本上都一致。