信用卡逾期不僅可以協(xié)商還本金，還可以協(xié)商把本金分成最高60期還款，很多人感覺和銀行或者催收協(xié)商不了，那是你不懂他們的套路，以下內(nèi)容都是干貨，請(qǐng)認(rèn)真閱讀?？赐赀@些內(nèi)容后你就知道信用卡協(xié)商還本金是如此的簡單。

你信用卡逾期后和銀行或者催收公司協(xié)商還本金時(shí)肯定聽過他們說過這樣一句話：銀行是一個(gè)以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)，而不是慈善機(jī)構(gòu)。

這句話沒錯(cuò)，可他們只告訴了你一半，沒有告訴你的下一半是：既然是金融機(jī)構(gòu)那在賺取利潤的同時(shí)也就會(huì)存在虧損的風(fēng)險(xiǎn)。只是這下半句銀行只做不說，他們更不會(huì)告訴持卡人。

為什么我要以這句話開頭呢？是因?yàn)椴还苁倾y行內(nèi)部催收，還是第三放催收公司，他們?cè)趯?duì)逾期持卡人催收時(shí)一直只強(qiáng)調(diào)了持卡人該履行的義務(wù)，并沒有提及信用卡持卡人擁有的權(quán)利。

其實(shí)這也不難理解，因?yàn)樗麄兌枷爰皶r(shí)收回款項(xiàng)拿到屬于自己的提成和獎(jiǎng)金。

因此就算銀行內(nèi)部已經(jīng)制定出可以給逾期持卡辦理減免還本金，甚至是可以將減免后的本金辦理分期的政策催收的工作人員也不會(huì)輕易告訴你。他們也會(huì)一直試圖通過各種途徑給你施壓讓你全額歸還欠款。理由非常簡單：

一，催收工作人員的工資都是由底薪+業(yè)績提成組成。

催收行業(yè)的工作人員底薪不會(huì)很高，一般都只維持在當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)。所以想拿高工資就必須靠逾期持卡的還款，他們還得越多，催收人員工資越高。

因此在對(duì)逾期持卡人催收時(shí)，一般他們都不會(huì)主動(dòng)談及減免，減免后還款他們的回款自然就少了很多。甚至有些公司或者銀行給弟弟激勵(lì)就拿不到了，這對(duì)他們來說肯定是一筆損失，這個(gè)應(yīng)該不難理解。

比如某逾期欠款人總欠款金額為13000元，他的本金金額為9500元。銀行規(guī)定可以接受持卡人還本金結(jié)清欠款，而催收公司規(guī)定催收業(yè)務(wù)員單筆回款10000以上除了可以拿提成外還可以再獎(jiǎng)100元。那么換成你是那個(gè)業(yè)務(wù)員你會(huì)怎么做？

首先，你應(yīng)該會(huì)利用一些法律知識(shí)給逾期持卡施壓，讓他全額歸還13000元整，13000的回款比10000的回款提成高這是毋庸置疑。如果持卡人對(duì)信用卡完全不懂，在你的一通施壓下他肯定也就想辦法還款13000元整。那你的業(yè)績會(huì)比9500元高出3500，這賬大家都會(huì)算吧？

其次，你發(fā)現(xiàn)持卡人稍微懂一些信用卡知識(shí)，他一直要求減免還本金，那你會(huì)如何做？

在把你能使的催收招數(shù)使完后你就會(huì)找個(gè)非常好聽的理由對(duì)他讓步，甚至可以把減免說成是一種福利給到持卡人。但你為了自己的利益也不會(huì)一次性就直接減免很多，可能你會(huì)一千一千的釋放減免政策來不停地試探持卡人，如果他感覺滿意了你就會(huì)咬死那個(gè)金額了。但你的底線是10000元整甚至多出一點(diǎn)，因?yàn)槌挚ㄈ吮缺窘鸲噙€幾百那你就會(huì)出100塊的獎(jiǎng)金。

最后，你發(fā)現(xiàn)持卡人非常懂信用卡催收的內(nèi)幕，那你也會(huì)在經(jīng)過前面一些試探后，堅(jiān)持要他還最少一萬結(jié)清欠款。只有當(dāng)持卡人明確說出自己的本金是多少，或者銀行委托的時(shí)間已經(jīng)到，那時(shí)你才會(huì)為了自己的收入讓步，讓持卡人還原始本金，因?yàn)樗辉谀闶掷镞€錢你連他本金的提成都沒有了。

所以，很多人逾期后和銀行或者催收公司談減免時(shí)，他們開始都會(huì)堅(jiān)持說沒減免，以此來試探持卡人是否真的懂催收那些事，要是遇到懂的人他們都會(huì)及時(shí)釋放政策。

要是遇到持卡人不懂，又有還款能力的，他們會(huì)一直各種施壓要求還全款。

二，一家銀行為了盡量收回款項(xiàng)會(huì)同時(shí)和很多家催收公司合作，銀行對(duì)催收公司也會(huì)有相應(yīng)的業(yè)績完成考核。

催收公司在銀行那里能拿多少傭金同樣由從逾期持卡人那里收回多少欠款來決定的。銀行每一個(gè)月給催收公司分配多少逾期賬戶，是由催收公司上一個(gè)考核季度或者上一個(gè)考核月的回收率來決定的。

回收率=催收公司在銀行委托考核期內(nèi)的總回款/委托考核期的總委托欠款金

從這個(gè)公式我們不難看出，對(duì)催收公司或者銀行內(nèi)部催收在對(duì)持卡人進(jìn)行催收時(shí)會(huì)要求業(yè)務(wù)員盡量給持卡人施壓讓他們?nèi)~歸還欠款?；乜钤礁卟粌H可以從銀行那里拿到更多傭金，也可以拿到更多逾期賬戶催收。

相反，如果一家催收公司業(yè)績長時(shí)間較差，甚至是完成不成銀行考核的基本任務(wù)，那很可能會(huì)被銀行直接淘汰。沒有銀行委托的賬戶那一個(gè)催收公司都可能倒閉，因?yàn)闃I(yè)務(wù)量的問題而關(guān)閉的催收公司不止一家。

三，催收業(yè)務(wù)員要給減免的持卡人辦手續(xù)，他們怕麻煩。

銀行在給出逾期持卡人相應(yīng)減免政策后，也會(huì)提出一些要求。這些要求各銀行之間不一樣，有的可以直接還款就行，有的需要持卡人提供相應(yīng)證明。比如貧困證明或者多家欠款無能力還款證明。

這些證明是要符合銀行要求，銀行這樣做的目的也是設(shè)置一些門檻讓那些不符合要求的人全額還款多增加自己的收入。

如果某個(gè)持卡人的逾期賬戶已經(jīng)在催收公司了，那這些材料必須由催收公司和持卡人先對(duì)接好，再由催收公司和銀行對(duì)接。如果材料出問題導(dǎo)致減免申請(qǐng)通過不了，那責(zé)任就需要催收業(yè)務(wù)員來負(fù)。

因此很多業(yè)務(wù)員怕麻煩一般都不會(huì)輕易告訴逾期持卡人有減免政策，他們會(huì)一直給持卡人施壓讓他們還全款。

說了他們?cè)诖呤諘r(shí)的一些套路，那現(xiàn)在我來告訴你該如何和銀行協(xié)議還本金，或者對(duì)本金進(jìn)行分期。

這里先引用一條銀保監(jiān)會(huì)制定的商業(yè)管理辦法第70條：

這條規(guī)定的本質(zhì)就是很好滴解釋了銀行做為一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，在享受利潤的同時(shí)也該承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

但大家要明確一個(gè)事實(shí)：既然逾期欠款人都知道這個(gè)規(guī)定，銀行或者催收公司又怎么能不知道呢。他們不僅知道，針對(duì)這條規(guī)定做過研究，并制定出一些應(yīng)對(duì)持卡人拿這條規(guī)定說事的辦法。

很多人逾期后和銀行協(xié)商時(shí)都會(huì)拿這條規(guī)定做為依據(jù)，但他們都只是一知半解，并且在和催收業(yè)務(wù)員溝通時(shí)都沒有做好充分的準(zhǔn)備。貿(mào)然拿出這規(guī)定，別人幾句話一試探就知道你完全不懂，接下來他就會(huì)接著拿這條規(guī)定來反駁你了。

一般他們反駁拿出這條規(guī)定的逾期持卡的重點(diǎn)有以下幾點(diǎn)：

一，這只適用于特殊情況，不是所有情況下都可以協(xié)商；

二，這條規(guī)定只是說銀行可以和持卡人平等協(xié)商，而不是必須，所以主動(dòng)權(quán)在銀行手里，而不是持卡人；

三，要持卡人的確沒有能力歸還，只要你有收入都不算沒能力還款，哪怕你有一輛車他們都會(huì)說你有能力，為什么不賣車還款？

大多數(shù)持卡在和催收員溝通到這里時(shí)基本就不知道再說什么了，要么和催收員扯一通結(jié)束通話，要么就被別人牽著鼻子走了，或者直接就放棄這個(gè)想法了。

那正確的做法該是怎樣的呢？

首先，逾期后肯定會(huì)面臨很多催收的，這些催收里肯定有一些是違規(guī)的。業(yè)務(wù)員在催收過程中會(huì)想辦法讓你還款，他們的壓力不小，有銀行的催回款，公司催業(yè)績，還有自己的收入壓力。

因此在催收的過程中一心急或者用力過猛的情況也是常有發(fā)生。我們?cè)诤痛呤諛I(yè)務(wù)員溝通中就要注意收集這些東西，只要發(fā)現(xiàn)他們有違規(guī)的確實(shí)證據(jù)那就非常好辦了，一投訴一個(gè)準(zhǔn)。

只要投訴成立別說是減免還本金了，本金分期都是正常操作，他們會(huì)主動(dòng)給你辦理。

其次，在和催收業(yè)務(wù)員溝通的過程中態(tài)度要合適，但立場(chǎng)要堅(jiān)定。他們?cè)谠囂侥悖阋部梢栽囂剿麄儭?/p>

比如你可以告訴他，你自己有一部分錢，如果可以申請(qǐng)減免那就能立馬還，注意要表現(xiàn)出可以立馬還款。也可以告訴他們?nèi)绻苌暾?qǐng)到本金你可以湊到錢還，你要先表達(dá)出自己的誠意，讓他們相信你，這樣才會(huì)為了業(yè)績?nèi)湍闩?/p>

最后，用專業(yè)知識(shí)讓他們對(duì)你感覺到害怕，自然會(huì)把政策給到你。

銀行會(huì)對(duì)持卡人進(jìn)行分類并進(jìn)行標(biāo)注，目的是為了在催收過程中避免投訴。沒有哪家銀行不害怕投訴，一旦投訴成立那就意味著可能要被罰款。而銀行對(duì)催收公司的出發(fā)力度也是很大的。

對(duì)于那些特殊職業(yè)或者同行業(yè)的，他們會(huì)標(biāo)準(zhǔn)上一些警示標(biāo)志。特別對(duì)于一些特殊客戶催收公司直接會(huì)放著不管，因?yàn)樗麄儾桓遗觥?/p>

所以，逾期后可以學(xué)習(xí)一些專業(yè)知識(shí)，面對(duì)懂的人催收業(yè)務(wù)員都會(huì)給最好的政策，或者擱置不管。等資金周轉(zhuǎn)開來再去協(xié)商還本金他們會(huì)立馬答應(yīng)辦理。

最后總結(jié)一下，我始終堅(jiān)持一個(gè)道理：欠債還錢天經(jīng)地義。誰都會(huì)有困難的時(shí)候，不是遇到特殊困難沒有人會(huì)主動(dòng)逾期?？捎馄诤蠹纫朕k法還款，還要思考如何減免違約金。因?yàn)檫`約金真的不低，對(duì)于逾期持卡人來說那真是雪上加霜的存在。

協(xié)商還本金，其實(shí)沒那么復(fù)雜，基本上所有銀行都會(huì)有相應(yīng)的減免政策，只是看你會(huì)不。

最后再強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，有些事自己可以搞定，千萬別被一些人又割了韭菜。祝大家早日上岸！