第一，銀行主動(dòng)打電話讓你做的事情一般只有兩種目的，一是上級(jí)部門在推行一個(gè)新的政策要求下面各個(gè)銀行配合實(shí)施，這種情況下是不是對(duì)咱們有利得根據(jù)具體情況具體分析。二是某個(gè)項(xiàng)目能夠?yàn)殂y行帶來較高的利潤，各個(gè)商業(yè)銀行主動(dòng)出擊拉客戶提高分行、支行的經(jīng)營業(yè)績以提升業(yè)務(wù)人員和推廣人員的獎(jiǎng)金。

信用卡分期還款業(yè)務(wù)明顯不是屬于第一類由上級(jí)監(jiān)管部門下發(fā)下來的改革試點(diǎn)工作，那結(jié)果就很明顯了，這個(gè)業(yè)務(wù)屬于第二類，也就是能夠讓銀行利潤率提升的業(yè)務(wù)。那基本上結(jié)論也就很明確了，銀行多賺了，題主必然要付出更高的成本，如果聽了他們的推薦，除非你錢多。

第二，銀行卡分期還款看上去并不昂貴、手續(xù)費(fèi)也不高、還能享受打折，這么好的業(yè)務(wù)為什么說銀行能賺更多的錢呢？這主要是因?yàn)榇蟛糠秩瞬涣私饫适侨绾斡?jì)算的，搞不清楚資金成本的真實(shí)計(jì)算方式。給家舉個(gè)簡單的例子，看清楚了銀行的套路。

假設(shè)有一筆1.2萬元的信用卡本金，分12期（12個(gè)月）還，每期歸還本金1000元；手續(xù)費(fèi)為每一期70元。這樣一來實(shí)際上每一個(gè)月月末需要?dú)w還1000+70=1070元。一年還本1.2萬元、手續(xù)費(fèi)一共840元，總共支出了12840元。

有的朋友說借了12000，一年一共多還了840元的手續(xù)費(fèi)，利率為840/12000=7%，不算很多。這是典型的被套路了。

不知道大家有沒有發(fā)現(xiàn)，每一期還款以后實(shí)際上欠銀行的信用卡本金都在減少。比如第一個(gè)月還了1000元+70元的手續(xù)費(fèi)后，實(shí)際上并不是還欠銀行1.2萬元、只是欠了1.1萬元；同樣，第二個(gè)月又還了1000元+70元的手續(xù)費(fèi)，欠銀行的錢只有1萬元了。每還一次都會(huì)減少欠款，但每一次歸還的手續(xù)費(fèi)并沒有減少。有沒有發(fā)現(xiàn)問題？

如果沒有的話，給大家說說另外一種還款方式。每個(gè)月只還70元手續(xù)費(fèi)，本金1.2萬元等12個(gè)月后一起還。這樣其實(shí)每個(gè)月依然占用了銀行1.2萬元的金額，和剛才說的每一期還1000導(dǎo)致每一個(gè)月占用銀行的本金逐漸減少1000元完全不一樣。

可以告訴大家的是，7%的利率只有在采取第二種還款方式的時(shí)候才成立。而銀行要求的每期歸還本金加手續(xù)費(fèi)的真實(shí)內(nèi)含利率遠(yuǎn)大于7%，差不多在12%-14%之間。

那么高的利息率，如果我不是銀行我也勸你分期還款。（不分期直接還掉的話銀行一分錢手續(xù)費(fèi)也收不到）

第三，銀行有時(shí)候會(huì)打電話說現(xiàn)在分期還款有優(yōu)惠，打五折。如果你沒有看到我的這篇文章的話可能會(huì)認(rèn)為銀行真好，1.2萬元手續(xù)費(fèi)打五折一共還420元，利率只有3.5%。太劃算了，比有些理財(cái)產(chǎn)品的收益率還要低。

實(shí)際上，即使打了五折，實(shí)際的真實(shí)內(nèi)含利率在6%-7%之間，這樣看也不是很劃算了吧。或者說是一點(diǎn)也不劃算。

第四，銀行為了鼓勵(lì)題主分期還款以降低信用額度威脅。我不知道題主每月的額度和實(shí)際刷卡額度差多少。假設(shè)每月額度2萬元，實(shí)際花銷不足1萬元，或者一年里只有一個(gè)月超過2萬元，高額度對(duì)你的意義是什么呢？

相反，如果題主每個(gè)月的消費(fèi)額度和信用卡額度十分接近并且沒有逾期記錄，那銀行是不會(huì)給你降低額度的。銀行就喜歡你這樣的客戶，給你增加額度鼓勵(lì)刷卡消費(fèi)還來不及呢。

另外，信用卡有臨時(shí)額度一說。如果某個(gè)月真的刷卡超額的話可以申請臨時(shí)額度。比如我的正常額度為3.6萬元，臨時(shí)額度能夠達(dá)到9萬元。此外，每次我快刷爆卡的時(shí)候，都不用我自己申請，銀行直接一條短信過來告訴我已經(jīng)貼心的提升了臨時(shí)額度。

因此，根本不用去理會(huì)信用卡工作人員的威脅！