可能被視為信用卡套現的刷卡行為!你有嗎?

目前，信用卡套現已經視為違法行為，可見這一問題的嚴重性。但是，很多持卡人往往在使用信用卡消費的過程中，都會被銀行的后臺視為疑似套現，會有銀行的工作人員電話核實，這些異常的消費行為，是否屬于持卡人的自主消費行為。

為了防止持卡人出現套現行為，銀行擁有一套非常嚴格的識別機制，因此，很多使用信用卡進行套現的行為，都難以逃脫銀行的法眼。那么，銀行究竟是如何判別持卡人在進行信用卡套現呢?

首先，銀行會通過持卡人的刷卡行為進行分析。大部分人進行信用卡套現時，不僅數額較大，而且還有一個共同特點，那就是基本上金額為整數，并且這些數額往往接近該信用卡的總額度。如果偶爾出現這樣的情況，銀行一般會忽視，但是如果接連幾個月都出現這樣的情況，銀行就會判定存在套現的嫌疑，會對這一張信用卡未來的刷卡記錄格外關注。

還有網購行為在信用卡的消費記錄中，占比過高，也會被銀行判定存在套現嫌疑。或者長期在一家網店，或者商店的POS機上刷卡，這顯然是不正常的行為，銀行會認為是商戶自己利用信用卡進行套現。

除此之外，還有很多理財公司和中介機構，常常會利用信用卡進行套現，用于資金周轉。因此這些機構往往已經銀行判定為套現用戶，或者是存在重大套現嫌疑的商戶，這些機構的POS機屬于高危級別。

一旦持卡人的信用卡在這些高危POS機上刷卡，與這些機構產生了交集，就會被銀行視為與這些機構存在某些關聯，受到銀行的格外關注，即使一些相對正常的刷卡行為，也很容易被銀行視為套現。

除了這些高危POS機，還有一些批發商戶、房地產等等大宗貿易的商戶POS機，由于這些POS機頻繁出現大宗消費，一直是銀行重點關注的對象，所以，在這些類型的POS機上進行消費，也是很危險的消費行為，要盡量避免。

還有一些平時消費記錄特別少的信用卡，突然出現大額的消費，或者是在同一時期，突然出現密集消費，并且消費金額大多為整數，這種突然的消費行為顯然也不正常，很容易引起銀行的注意。

當然，還有一些明顯的套現行為，比如在信用卡還款只有，在間隔很短的時間內，一次性出現了較大額度的消費記錄。一般來說，出現這種情況銀行是不會手軟的。

也就是說，通過持卡人消費記錄的大數據，以及各種異常刷卡行為，銀行一直在對持卡人的消費行為，進行密切的關注。所以，有套現動機的持卡人，最好放棄這樣的念頭，避免存在僥幸心理。

而如果沒有套現的意識，更要規范使用信用卡，盡量保持正常的刷卡記錄，在多點多場所消費。畢竟銀行對信用卡套現的審查機制非常嚴格，稍有不慎，很容易出現誤判的情況，到時候即使 含冤 ，持卡人也只好自認倒霉了。

綜上所述，持卡人在使用信用卡進行消費時，首先要避免異常消費，盡量避免各種大數額，并且是整數的消費。同時，盡量在平時多使用信用卡進行消費，盡量保持正常的刷卡消費記錄，哪怕刷卡的金額不大，這樣可以避免被銀行判定為低頻卡。如果被判定為低頻卡，那么后期出現密集消費或者大額度的消費，就非常的危險了。