信用卡違約風險不斷上升，銀保監(jiān)出手了!剛剛，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關于加強銀行卡風險防控的監(jiān)管意見》(京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕274號，以下簡稱《意見》)。

《意見》針對當前銀行卡業(yè)務面臨的電信詐騙、盜刷、信用卡授信不審慎等突出風險問題，從銀行卡風險防控總體要求、加強防范銀行卡賬戶開立風險、嚴格信用卡授信管理、加強銀行卡交易監(jiān)控、強化消費者權(quán)益保護、建立銀行卡風險排查機制等六個方面，明確了13項具體監(jiān)管要求。

有受訪的信用卡業(yè)務負責人向記者指出，北京是大量商業(yè)銀行總行、銀行卡中心、信用卡中心所在地，這對這些機構(gòu)的相關業(yè)務將產(chǎn)生直接影響，也在業(yè)內(nèi)會起到示范作用。

據(jù)記者梳理，《意見》主要亮點有：

1、嚴格信用卡授信管理方面

要求商業(yè)銀行應至少每年一次對客戶授信額度進行重檢，對于風險程度較高的客戶應加大重檢頻次。

同時合理設定臨時額度的調(diào)升頻率、有效期和時間間隔， 單次臨時調(diào)升額度不得超過一個賬單周期，且不得無審批循環(huán)使用。

2、嚴禁銀行卡無序競爭現(xiàn)場

針對近期市場上出現(xiàn)的個別類型的銀行卡業(yè)務無序競爭現(xiàn)象，《意見》特別強調(diào)，商業(yè)銀行有義務積極維護良好、公平的市場競爭機制，嚴禁銀行卡及相關綁定業(yè)務通過攀比贈送、競相折扣、加碼優(yōu)惠等促銷手段開展惡性競爭。

3、細化信用卡分期業(yè)務風險資產(chǎn)分類標準

《意見》要求，北京市轄內(nèi)商業(yè)銀行應建立審慎的信用卡分期業(yè)務風險資產(chǎn)分類標準， 不得對單筆交易拆分風險資產(chǎn)分類，出現(xiàn)逾期時，應以最長逾期天數(shù)確認該筆交易的風險資產(chǎn)分類結(jié)果。

北京市轄區(qū)商業(yè)銀行 不得對已辦理分期的透支余額再次辦理分期，有個性化分期還款協(xié)議的除外;簽訂個性化分期還款協(xié)議后尚未償還的透支余額應直接劃分為次級或可疑類資產(chǎn)。

4、強化風險分析識別

加強對信用卡小額多筆循環(huán)套現(xiàn)還款、境外套現(xiàn)等新型套現(xiàn)風險特征的分析，持續(xù)優(yōu)化套現(xiàn)交易監(jiān)控模型，采取有效措施防范信用風險延期暴露、共債風險向銀行集聚以及跨境洗錢等風險。