現(xiàn)在很多年輕人負(fù)債，根據(jù)卡神小組了解，很多小夫妻兩個(gè)負(fù)債10-30萬(wàn)元已經(jīng)非常常見(jiàn) ，這其中還不包括正規(guī)的房貸、車貸。那么欠款肯定是要還的，對(duì)于很多年輕人來(lái)說(shuō)，信用卡和網(wǎng)貸過(guò)高的負(fù)債該怎么辦呢?今天卡神小組就來(lái)和朋友們聊一聊信用卡和網(wǎng)貸負(fù)債幾十萬(wàn)，如何跟銀行協(xié)商還款?朋友們一起來(lái)看看詳細(xì)內(nèi)容吧。

網(wǎng)貸的欠款，根據(jù)卡神小組了解是基本上沒(méi)得協(xié)商，網(wǎng)貸的催收員會(huì)一直不停的催收。信用卡的欠款，理論上而言是可以協(xié)商，但是根據(jù)卡神小組了解，這很難。銀行不到持卡人進(jìn)入長(zhǎng)期逾期和司法程序的話，持卡人是很難申請(qǐng)人掛賬停息的。

關(guān)于信用卡還款，朋友們要認(rèn)真了解下。對(duì)于信用卡欠款，如果持卡人無(wú)力歸還，銀行一般是建議持卡人進(jìn)行分期還款，而不是于持卡人進(jìn)行協(xié)議還款，分期還款目前最長(zhǎng)期限為36期(即3年)，如果持卡人連分期還款都無(wú)法做到正常償還了，那么持卡人可以嘗試聯(lián)系銀行客服，把情況如實(shí)闡述，做等銀行通知，如果說(shuō)銀行并沒(méi)有同意延長(zhǎng)還款期限(最長(zhǎng)5年)或者予以免息，那么持卡人就直接逾期，等到銀行進(jìn)行催收時(shí)，在把情況告知銀行，此時(shí)就有可能會(huì)給予延期或者減免利息，其中延期的概率相對(duì)較高，但是減免利息的幾率較低，畢竟每年每個(gè)分行可以減免的額度是有限的。

關(guān)于信用卡協(xié)議還款的最長(zhǎng)期限，朋友們也是要關(guān)注下的。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條的規(guī)定，在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年。

　 　個(gè)性化分期較傳統(tǒng)的分期最好的好處是每期的還款額可以協(xié)商，比如前期還款額較低，后期還款額較高，降低初期的還款壓力(傳統(tǒng)的分期，每期的還款額是一致的)。現(xiàn)實(shí)中個(gè)性化分期除非你是遇到特殊情況(比如車禍、自然災(zāi)害、傷病等等影響都到你的還款能力)銀行才可能減免利息，否則大部分時(shí)候最多就是延長(zhǎng)分期至五年期，利息仍然照收不誤。

卡神小組總結(jié)：卡神小組告訴朋友們，想要與銀行協(xié)議還信用卡的款項(xiàng)，持卡人可以先聯(lián)系銀行客服，如果客服無(wú)法解決，那么持卡人就坐等逾期，銀行會(huì)主動(dòng)聯(lián)系持卡人。其實(shí)，卡神小組告訴朋友們，持卡人與銀行談還款協(xié)議找到人并不難。基本上銀行都會(huì)給沒(méi)有及時(shí)還款的欠款人發(fā)出催款信息。根據(jù)那個(gè)電話號(hào)碼打回去，一步一步就會(huì)與具體人員接觸，然后持卡人慢慢談吧。或者持卡人直接到具體借貸的銀行營(yíng)業(yè)部，找負(fù)責(zé)人就可以。不過(guò)卡神小組提醒朋友們，持卡人不要對(duì)談判寄予太大的希望。根據(jù)卡神小組了解，銀行可能會(huì)給持卡人予一定程度的利息減免，但不要期望太大。所有的還款條件、利息水平，在持卡人申請(qǐng)信用卡的時(shí)候都已經(jīng)清清楚楚了，所以，不到持卡人真實(shí)困難，不到銀行和持卡人走到司法程序，銀行是很難會(huì)給予持卡人相關(guān)減免政策的。希望這個(gè)資料對(duì)朋友們有所幫助。