我給你個標準答案！

我以前就職于國內某股份制銀行信貸部，為什么你的欠款從幾百欠款，到現在變成1.5萬的欠款，而且是黑名單，同時你問到，如果有欠款，為什么沒有催收，這個責任到底是歸于銀行還是個人！

第一、當時欠款已經很久了，有七八年時間了，有幾種可能會發生你出現的情況：

1、當時還款了，還款成功還是失敗，可能你沒有注意，但是根據我在銀行的工作經驗分析，還款成功后，會有提示，如果還款不成功的話，會進行沖正處理；

2、8年前的還款方式當時可以用ATM機還款，輸錯卡，還款失敗當時就退款了，無法繼續存款，當年我還信用卡的方式之一，有幾次輸入錯卡，還款就失敗了，需要重新存款。

3、通過APP轉賬，當時12年的時候銀行已經有APP可以讓我們進行信用卡還款了，如果失敗了，一般30分鐘之內都會有提示的，但是當時用APP還款的人不多！

4、外還有電話銀行劃賬處理，打個電話到銀行，劃款還款，也是當時比較流行的方式！

5、還有一種常用就是在柜臺還款，如果失敗了當時就會有提醒，失敗了柜員立刻就會提醒！

6、另外當時的支付寶也是可以轉賬還款的，而且免收手續費，當時微信我記得還不支持信用卡還款！

7、你現在要做的就是盡可能的想起來，你是如何做信用卡還款的，因為根據我的經驗，銀行不會為了幾百塊坑你的，很有可能你當時還款了，但是有可能輸入錯誤了卡，或者姓名，導致了你還款失敗，當然我不是站在銀行的面故意和你抬杠。

8、重點之一，我相信你當時是還款了，但是為什么會出現這么多的欠款，很有可能是信用卡年費問題，按照年費200元計算，8年時間，年費就是1600元，加上銀行是有滯納金、違約金、罰息的計算，所以按照利滾利的方式，你的利息就增加到15000元以上了，但是這些都是可以協商的，后面講！

第二、為什么你欠款幾百元，銀行一直沒有通知你！有以下的幾種情況！

1、當年辦卡的時候，銀行一般發送賬單的方式，大部分都是使用郵箱，國內的信用卡規則當年也是大部分都按照歐美的標準進行郵件通知的，礙于當時的信用卡存量客戶體量龐大，當時也不可能像現在這么通訊方便，所以建議你想想當時預留的郵箱賬，進入郵箱賬看看你是不是收到過提醒郵件。

2、當年的信用卡系統，包括信用卡中心的工作人員，大部分都是用于客服，人力跟不上，也導致了你無法收到銀行通知的情況，系統也不像現在這么高級！

3、手機碼變更，不知道你當年辦卡的預留手機有沒有發生過變化，如果當時你的預留手機碼發生過變更，也會發生無法通知你的情況，如果你的手機發生變化了，銀行也是聯系不到你的！

4、郵箱遺失或者長期未登陸！當年很多人其實都沒有郵箱的，很多時候都是用的騰訊郵箱或網易郵箱，我們國人一般用郵箱的不多，大部分還是使用手機，所以接收賬單的郵箱如果丟失了，也會導致無法收到賬單。

第三、責任到底在于誰！

1、首先這個責任按照信用卡管理辦法來說，責任主觀還是在你，但是現在對于持卡人，國家也有很多政策，幫助持卡人解決相關的問題，防止銀行出現霸王條款和行為，這點其實也不用太擔心！

2、銀行也有責任，其實正常來說，如果你發生了逾期情況，銀行銀行按照信用卡管理辦法對你進行催收，但是當時你并未收到催收信息，所以說你是不知情的，在這里你需要證明你的還款情況，之后需要向銀行申訴，你當時進行了還款，但是不清楚這個幾百元的情況，而且你在此期間，你并未收到任何的催收電話和催收函，也沒有任何銀行或者銀行委派的第三方催收機構進行催收！

3、時間過去太久了，很多證據已經不好尋找了，你的這筆幾百塊的欠款并非惡意欠款，因為對于你來講，這幾百塊壓根也不是問題，如果是年費逾期，這種就不用擔心了，壓根不是事！

第四、處理方案！

1、主動、主動、還是主動，你一定要主動和銀行溝通，問清楚自己的這筆欠款到底是什么原因！銀行可以查到原始數據，問清楚到底是欠款沒有還完，還是信用卡年費的問題！

2、每次和銀行電話溝通的時候，一定要錄音，并且問清楚該客服的工，做好記錄，切記給客服說清楚，你們的通話正在錄音，否則在采納證據階段，可能會視為無效證據！

3、給銀行客服證明，你是非惡意欠款的，要求減免所有的罰款、罰息、滯納金，讓客服直接轉到主管部門，如果他們不配合，就先投訴銀行內部的投訴部門，說清楚，再有一次就去人民銀行和銀保監會投訴！

4、銀行不受理，就直接去人民銀行當地的分行，征信管理中信進行投訴，每家銀行在當地都有征信的專職處理人員，讓他們給你協商處理，主張你自己的權利！

5、人行解決不了了，直接去銀保監會投訴，最好在柜臺投訴，話可以說的清楚一些！

6、投訴的幾個點注意一下，1、要求減免所有的罰息、滯納金、違約金等，只償還本金部分，2、一定要申訴你不是惡意逾期，3、要求恢復征信上的逾期信息，呆賬信息！