只要是理財產(chǎn)品，在本質(zhì)上都是一樣的。也就是說他的金融本性是沒有發(fā)生重大改變的，到期時收益和本金不確定，有可能賺也有可能賠，還有可能本金都要賠進(jìn)去。決定投資成敗的根本也是一樣的，那就是理財產(chǎn)品底層資產(chǎn)的最終實際表現(xiàn)、管理團(tuán)隊的業(yè)務(wù)實際能力、以及相關(guān)機(jī)構(gòu)和管理團(tuán)隊的道德風(fēng)險。

從理財產(chǎn)品的名字就可以看出，理財產(chǎn)品的銷售方式和借用的渠道都是不同的。就拿最常見的銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行比較，一個是由保險公司進(jìn)行售賣的，一個是由銀行進(jìn)行售賣的。如果細(xì)分一下，其實在每個銷售渠道下又要分出兩類，那就是金融機(jī)構(gòu)自己的理財產(chǎn)品，或者是金融機(jī)構(gòu)代銷其他同業(yè)公司的理財產(chǎn)品，簡稱就是自營理財或者是代銷理財。

所以我們每個投資者一定要分清楚，這4種類型的不同，就導(dǎo)致未來萬一理財產(chǎn)品發(fā)生風(fēng)險之后，你應(yīng)該找誰去說理去？都是人，都是在銀行買理財產(chǎn)品，結(jié)果理財產(chǎn)品出現(xiàn)拒絕兌付時，去找銀行，銀行告訴你，我們僅僅是代銷而已，所以不負(fù)責(zé)產(chǎn)品的后續(xù)事宜。很多投資人就想不通啊，但其實確實如此。

一般來說保險理財產(chǎn)品都或多或少會內(nèi)含一份保險合同，其實這樣一來，這個理財未來收益率的辨識就非常難計算，但是總體來看，保險理財，因為我國相對管理比較嚴(yán)格，所以其收益率一般都是不太高的，風(fēng)險相對也比較低。那很多保守的投資者就說，那我未來買保險理財吧？但是這個思想可能不正確。

保險理財由于其專業(yè)團(tuán)隊的能力一般都弱于銀行理財，所以很多保險理財產(chǎn)品在同等風(fēng)險的情況下，實際產(chǎn)生的收益率有可能低于銀行理財產(chǎn)品。也就是說冒同樣的風(fēng)險，收益率可能相對比較低。所以辨識底層資產(chǎn)的風(fēng)險是一個非常重要的事情。

永遠(yuǎn)記住理財產(chǎn)品的收益高低，同銷售渠道沒有任何關(guān)聯(lián)。所有理財產(chǎn)品的最終結(jié)局都是與所揭示的三大因素有關(guān)：底層資產(chǎn)的風(fēng)險和最終的實際表現(xiàn)；理財產(chǎn)品，實際管理團(tuán)隊的管理能力；涉及理財產(chǎn)品的所有機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險。

未來再也不要去考慮這種小白的錯誤問題。那么具體如何去識別理財產(chǎn)品的風(fēng)險和評估它未來的盈利能力呢？從而算出其未來可能的預(yù)期收益率呢？這相對就是比較專業(yè)的學(xué)習(xí)過程，做任何投資之前都要先學(xué)會評估風(fēng)險發(fā)生可能性，以及收益取得的可能性，做好對比，才能正確決策。