喜歡在銀行存錢的儲戶們，都一定要注意了：存錢不是傻傻的背著錢，然后存進銀行，那樣只是在給銀行打工。

央行6月21號出臺文件，全面下調了長期存款的利率。同樣的存錢金額，同樣的時候，拿到的利息就比以前少了很多。

我就在銀行上班，現(xiàn)在國有銀行，定期兩年的利率，從3.15％下降到2.6％。三年定期的利率，也從3.85％下降到3.25％。

銀行降息受到最大損失的，還是我們普通的儲戶。

那問題來了，現(xiàn)在銀行還有利息接近或者達到4.0％的存款嗎？

如果追求本金絕對的安全，可以選擇：國債、大額存單、或民營銀行的存款。

1.國債

國債是國家發(fā)行的債券，在安全性上和定期一樣，絕對的安全，保本保息。

每個月的10號，各大國有銀行都有國債可以購買。最新一期的國債，三年期的利率是3.4％，五年期的利率是3.57％。而且國債比定期的優(yōu)勢在于，利息可以每一年取出來。

國債每年可以取利息的優(yōu)勢，特別適合做一些規(guī)劃。如果本金比較大，完全可以把每一年領取的利息，用來養(yǎng)老或者給小孩做教育開支等。

2.大額存單

大額存單在安全性上，也是保本保息、零風險的。你可以把大額存單，看做有門檻的定期。

現(xiàn)在地方性商業(yè)銀行里，大額存單一般都是20萬起購，三年期的利率也都在4.0％左右。

假設你有20萬，選擇購買三年期4.0％利率的大額存單，滿期后的利息就是：

400×3×20＝24000元

如果你把寫20萬，就只是傻傻的存?zhèn)€三年期定期，那滿期后得利息就是：

325×3×20＝19500元

同樣的金額，同樣的時間，選擇不同得存錢方式，利息缺相差了4500塊錢。這就相當于差別了，普通人的一個月工資收入。

3.民營銀行存款

我國的民營銀行比較少，至今為止也才18家民營銀行。

很多人可能會擔心，把錢存在民營銀行里，安全性能不能得到保證？萬一民營銀行倒閉了怎么辦？

這個也大可以放心，民營銀行的存款也是受到《存款保險法》保護的。只要是50萬以下的金額，哪怕銀行倒閉了，也是如實賠償的。

如果你的存款金額大于50萬，可以把錢存在家里人的名下，或者多存幾個銀行。

如果想購買民營銀行的存款，不要在第三方平臺上購買。可以下載銀行的APP注冊，也可以直接去銀行的柜臺。

現(xiàn)在民營銀行的存款活動，一年期都在4.0％左右，長期的都在4.5％左右。

如果追求高收益的，那可以選擇具有一定風險的理財或者基金。

1.銀行穩(wěn)健型理財

現(xiàn)在銀行穩(wěn)健型理財，一般收益都在5.0％左右，如果你要是有20萬，那一年的預期收益就在1萬塊錢左右。

但是這里必須要知道的是，銀行的穩(wěn)健型理財，也是帶有一定風險的。只要是理財，在本質上就是非保本浮動收益的。

而且銀行理財，早就打破了剛性兌付，就算出現(xiàn)本金虧損的情況，銀行也不需要承擔任何的責任。

2.基金

現(xiàn)在炒基金很火熱，大有一種全民炒基金的趨勢。

相比較炒股，買基金的安全性要好很多。2020年，我國基金市場得平均盈利市40.0％多。

但是這個只是統(tǒng)計的平均值，不代表每一個炒基金的人都能賺到40％，也不代表所有的基金都是盈利的。

像股票型基金，行情好的時候，一天可以漲五個點，1萬塊錢一天就可以賺大幾百。

如果行情不好，也可能一天就虧五個點，一萬塊錢一天就損失好幾百的本金。所以基金不適合做投機似的大量購買，少買一點。

存錢是有技巧的，學會存錢才能讓我們的錢不貶值。

我們的錢放在銀行，如果生利息的速度小于通貨膨脹的速度，那就相當于我們的錢一直是在貶值的。所以想要錢不貶值，就必須要學會存錢。

傳統(tǒng)的定期存款雖然安全，但是跑不贏通貨膨脹。我們可以把大部分的錢選擇國債和大額存單，少部分的錢可以選擇基金。

這樣搭配一下，能讓我們錢生錢的速度接近通貨膨脹率，很好的保護我們的錢不貶值。