身為國有銀行的大堂經(jīng)理，我可以給你計(jì)算一下：20萬理財(cái)，每個(gè)月有1000的收入，那就是一年有1.2萬的收入。如果我們換算成年化收益率，利息高達(dá)6.0％。

我在銀行工作很多年了，可以明確的給你說，傳統(tǒng)的銀行存款方式，肯定是達(dá)不到這個(gè)收益的。

現(xiàn)在銀行一年定期2.1，兩年定期2.6％，三年定期3.25。三年期國債3.4％，五年期國債3.57％。不管是國債還是定期，距離年化6.0％的收益，都相差甚遠(yuǎn)。

想要達(dá)到6.0％的年化收益，理論上就只有：大額存單，民營銀行存款，理財(cái)和基金了。

下面，我們分別來看下，這四種存錢方式的利率和安全性。

大額存單

大額存單雖然也叫購買，但是不屬于理財(cái)。大額存單可以看做是定期的一種延伸，在安全性上和定期一樣，零風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)在地方性商業(yè)銀行里，大額存單20萬就可以起購，三年期的利率也在4.0％左右。

像我去年的時(shí)候，把30萬買了所在地城商行的大額存單，三年期4.1％。同一時(shí)間，我有個(gè)到位的同事，也是買的三年期大額存單，但是她的金額有接近兩百萬，利率是4.8％。

利率差別有些大的原因就是因?yàn)椋徺I的金額不一樣。大額存單的利率，它是可以和銀行商談的。只要金額足夠大，利率可以向你心目中的目標(biāo)靠近。

如果你只有二十萬，那剛好是起購金額，利率只能是最低的起購利率。想要達(dá)到6.0％以上的收益，在小一點(diǎn)的銀行，估計(jì)也要500萬往上的金額。

民營銀行的存款

之前民營銀行的智能存款沒有取消之前，五年期的存款利率都普遍是接近6.0％。但是現(xiàn)在，國家取締新增智能存款后來，民營銀行想買到5.0％的存款，也比較困難了。

現(xiàn)在民營銀行的存款活動(dòng)，普遍都是在4.0％――4.5％之間。起購的要求很低，一般一千塊錢就可以起購。

民營銀行的存款利率也是可以談的，但是同樣的條件，需要你存款的金額大。想要談到6.0％以上的年化收益，至少也要300萬的金額。

理財(cái)

穩(wěn)健型的理財(cái)，現(xiàn)在年化收益一般都在5.0％左右。稍微高一些的，也可以達(dá)到6.0％。

但是理財(cái)，從本質(zhì)上說，它都是非保本浮動(dòng)收益的。銀行理財(cái)，早就打破了剛性兌付，允許理財(cái)出現(xiàn)本金虧損的情況。

理財(cái)是低收益低風(fēng)險(xiǎn)，高收益高風(fēng)險(xiǎn)。如果有人給你說，一款理財(cái)，時(shí)間短，風(fēng)險(xiǎn)低，收益又很高，那絕對是在忽悠你的，千萬買不得。

如果有投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人，20萬買理財(cái)，一個(gè)月收入1000塊錢，完全沒任何的問題。但是沒有投資經(jīng)驗(yàn)的人，最好不好買理財(cái)。

基金

我經(jīng)常聽有客戶說，他購買股票型基金，一天賺的錢比存一年一年的利息都要高。

是的，沒錯(cuò)，炒基金和股票其實(shí)很類似，都是屬于賺快錢的模式，很容易讓人上癮。

20要投入到基金市場里面，行情好的時(shí)候，你一天就可以賺1萬塊錢，一年就可能會(huì)本金翻倍。但是在行情不好的時(shí)候，你20萬投入到基金里面，也可能會(huì)一天就虧1萬塊錢。幾個(gè)月下來，本金甚至能損失一半。

所以沒有經(jīng)驗(yàn)，沒有風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況下，不建議普通人炒基金。你如果覺得好玩，買個(gè)千把幾千塊錢的，那無傷大雅。但若是一下子就把自己幾十年的積蓄砸進(jìn)去，實(shí)在不是明智的選擇。

20萬的本金，投資理財(cái)，想要月入一千，就必須要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。

像大額存單，民營銀行的存款，安全性特別可靠。它們在理論上，都是能達(dá)到6.0％以上的年化收益。但是需要的本金很高，至少也是需要三五百萬起步才能做到。

因此20萬，如果買大額存單和民營銀行存款，只能買4.0％左右的。那平均到一年的利息就是：

400×20＝8000元，平均到每個(gè)月只有667元。距離目標(biāo)月入一千的收入，還差了不少。

如果是投資理財(cái)和基金，對本金要求不高，達(dá)到年化6.0％以上的收益，完全沒問題，但是需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。

20萬投入到理財(cái)或基金里，可能一年下來年化收益能達(dá)到8.0％。液可能一年下來，收益只有2.0％左右。甚至有可能不但沒有收益，本金還受到了一定的損失。

20萬的本金，如何投資比較合理？

如果是追求絕對安全的客戶，建議你把這20萬買地方性商業(yè)銀行的大額存單。三年期年化收益4.0，滿期后就可以拿到2.4萬的收益。

普通工薪階層，現(xiàn)在一個(gè)月工資也就四五千，這這就相當(dāng)于每年多了兩個(gè)月的工資。

如果你是對收益要求比較高的，而且有一定投資經(jīng)驗(yàn)的。那你完全可以拿10萬買民營銀行的存款，這個(gè)就是給你兜底的。另外10萬投進(jìn)基金市場，就是用來博收益的。

理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，千萬不要掉進(jìn)高收益的圈套里。千萬要記得，這個(gè)世界上絕對沒有收益高又安全的理財(cái)。當(dāng)你在想著別人利息的同時(shí)，說不準(zhǔn)對方正在算計(jì)著你的本金。