在銀行內(nèi)部都有設(shè)立一個崗位：反洗錢轉(zhuǎn)崗（或在運營管理部或在法律合規(guī)部之下），反洗錢崗位主要就是專職監(jiān)測客戶是否涉及洗錢行為，當然銀行的客戶數(shù)量眾多，比如四大行，都是數(shù)億個用戶，全部依靠人工肯定是不行，所以銀行都是通過發(fā)洗錢監(jiān)測系統(tǒng)進行初步篩選！

反洗錢的初步篩選規(guī)則每個銀行略有出入，但大同小異，常見的幾種情況包括不限于：（1）大額資金轉(zhuǎn)賬或者存入、支取，如單筆超20萬元或者單日累計超過20萬元的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、存入等等行為；（2）筆數(shù)異常轉(zhuǎn)賬，比如每天涉及數(shù)十筆甚至上百筆轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)賬分散化；（3）風險賬戶轉(zhuǎn)賬或入賬：比如你這筆資金匯往的賬戶是被銀行列入高風險的賬戶或者已經(jīng)被認定為洗錢的賬戶等等。

系統(tǒng)初步篩選之后，把涉及到觸發(fā)異常的轉(zhuǎn)賬提交給各個支行的反洗錢監(jiān)測崗進行人工初步判斷，比如一筆100萬元的存款，雖然金額大，但查詢下去知道卡主人屬于生意人，日常有大額資金往來，且該筆交易符合其以往的交易行為，那么就人工剔除；但如果卡主人的預(yù)留的信息只是一個普通的打工者，以往也只有寥寥幾千元的匯入?yún)R出，突然冒出一筆100萬元的轉(zhuǎn)賬肯定就存在異常，這時候反洗錢崗會聯(lián)系客戶進行相關(guān)情況了解，必要時要求客戶提供相關(guān)的材料佐證，核實后合理的，予以解除預(yù)警；不合理的或者無法提供佐證的，那么會標注異常提交分行洗錢崗做進一步的調(diào)查了解，在分行洗錢崗亦無法確認該筆轉(zhuǎn)賬的可信性下，最終會提交給人行，由人行進行后續(xù)監(jiān)測。

總結(jié)

所以說無論是只要涉及到銀行卡交易（無論是轉(zhuǎn)賬還是存入、取出），異常的情況都會被銀行監(jiān)測到，當然只要這個行為是符合你日常的交易行為的或者雖不符合但有合理解釋的，不用擔心，不影響到你銀行卡的使用；但如果該筆交易是存在異常的，那么你也逃脫不了，因為雖然銀行沒有權(quán)限才跨行后的流水周轉(zhuǎn)路線，但是人行有。