感謝邀請，可能很多人都不知道其實(shí)去銀行存錢是可以談息的，而且有一部分議價(jià)利率是銀行早就制定好的，只要滿足條件都可以執(zhí)行，只不過一般不是和客戶經(jīng)理談，大部分直接和支行行長談，但是根據(jù)銀行不同找誰也有所不同。還有一點(diǎn)就是，議價(jià)利率并不是都像大家想象的那必須得幾百萬元以上才能辦理；小到1萬元、20萬元，都有可能享受到銀行的議價(jià)利率，只不過需要看這家銀行會(huì)不會(huì)發(fā)行相應(yīng)的議價(jià)利率產(chǎn)品！

大額存單利率放開“第一步”

2015年6月2日，中國人民銀行公布《大額存單管理暫行辦法》，明確大額存單的發(fā)行主體為銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，以及央行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)等?！掇k法》出臺(tái)時(shí)，僅9家銀行可“試水”大額存單。截至目前，可發(fā)行大額存單的金融機(jī)構(gòu)已達(dá)543家。

大額存單其實(shí)也是屬于一種有別于普通定期存款的議價(jià)利率產(chǎn)品，簡單來說就是有流動(dòng)性的定期存款，是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證，可以轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押，而且一般都是銀行早已制定好的議價(jià)利率產(chǎn)品，只要客戶能滿足所需條件，不用特意申請就可執(zhí)行。

近日，部分銀行上浮大額存款利率。部分股份制銀行和城商行的大額存單利率較基準(zhǔn)利率上浮50%以上，部分農(nóng)商行上浮達(dá)55%，簡單地說，放開存款利率上限，實(shí)際上就是“加息”。在近期利率上浮后，與普通銀行存款相比，大額存單利率明顯較高。以3年期大額存單為例，國有銀行的年化收益率一般不足4%，股份制銀行在4.18%上下，農(nóng)商行較高，多在4.26%以上。與銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金相比，這一利率水平顯得并不高。何況大額存單之所以被稱為“大額”，是因?yàn)槠滟徺I門檻相對較高。個(gè)人投資者購買大額存單的起點(diǎn)金額為20萬元，部分銀行的門檻達(dá)到30萬元，非金融機(jī)構(gòu)認(rèn)購起點(diǎn)為1000萬元，這就把很多投資者擋在了門外。

小額存單利率放開“第二步”？

銀行大額存單“加息”，已經(jīng)走了“第一步”，小額存單的利率是否也會(huì)放開，從而實(shí)現(xiàn)“第二步”？

美聯(lián)儲(chǔ)6月加息概率高達(dá)95%周四(5月3日)凌晨02:00，美聯(lián)儲(chǔ)宣布維持聯(lián)邦基金利率在1.5%-1.75%不變，符合市場預(yù)期。隨后公布的政策聲明表示，整體和核心通脹率“均已接近2%”，移除了強(qiáng)調(diào)去年通脹率疲弱的措辭。該聲明稱，基于12個(gè)月的通脹率料會(huì)在中期接近美聯(lián)儲(chǔ)的2%上下目標(biāo)。

在美聯(lián)儲(chǔ)公布5月利率決議和政策聲明后，芝商所“美聯(lián)儲(chǔ)觀察”工具顯示，市場預(yù)計(jì)6月加息25個(gè)基點(diǎn)至1.75%—2%區(qū)間的概率升至95%，幾乎已成板上釘釘?shù)氖聦?shí)。3次加息，將基準(zhǔn)利率提升到了1.25%。而就在上月底美聯(lián)儲(chǔ)宣布加息25個(gè)基點(diǎn)后的幾個(gè)小時(shí)，中國央行也開展了7天100億的逆回購操作，中標(biāo)利率上浮5個(gè)基點(diǎn)至2.55%。

市場利率多次小幅上調(diào)，多次“加息”，此前，央行已經(jīng)多次通過公開市場操作利率小幅上行，以應(yīng)對美聯(lián)儲(chǔ)多次加息。未來隨著美聯(lián)儲(chǔ)加息將還會(huì)繼續(xù)上調(diào)。而基準(zhǔn)利率與市場利率并軌，存款利率上浮“加息”不可避免。

其他議價(jià)利率情況

除了銀行早已制定好的議價(jià)利率產(chǎn)品以外，還有一些臨時(shí)制定的議價(jià)利率產(chǎn)品。比如單獨(dú)為客戶執(zhí)行了與同期保本型理財(cái)產(chǎn)品利率相同的議價(jià)利率之類的。基本上每家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)都是存在議價(jià)利率的，只不過對于起存金額要求比較高，這也是沒有辦法的事情，如果你不為客戶執(zhí)行議價(jià)利率，別的銀行就會(huì)這樣做了！

另外，近幾年融資渠道越發(fā)暢通，市場上的錢太多，信托、資管、租賃、風(fēng)投都可以為企業(yè)金融融資，同時(shí)市場上的直接融資工具也越來越多，銀行面臨的競爭壓力越來越大。如果你經(jīng)營現(xiàn)金流穩(wěn)定，有一定的抵押物，規(guī)模不是太小，很好議價(jià)的，如果這家不滿意可以換一家談，錢多的話，要考慮到存款保險(xiǎn)制度，儲(chǔ)戶在單個(gè)銀行的存款，最大賠付額度可能是50萬元，超過這一限額的存款部分，將得不到賠償，所以最好每家存50萬。

希望對你有幫助