我的觀點是如果將150萬元在理財每月拿月一萬二的利息與在三線城市買房，我還是贊成拿利益而不千萬買房。

之所以選擇拿每月一萬二的利息，是因為150萬元一年的理財利息收入達到了14.4萬元，投資收益率達到了9.6%，這個收益率已經是夠高了，現在來看要達到這么高的收益率確實非常不容易了，只要在理財穩定有保障、沒有風險的前提下，這樣的理財是相當不錯的。

而如果在三線城市買房，有很大的不確定性因素，三線城市資源相對少，如果不是重要工作城市，未來的人口會呈萎縮局面，房價有可能面臨分化下跌是大概率事件。就是說您現在花費150萬元在三線城市買一套房子，未來5至8年，或者10年，房價下跌可能會使因為銀行都是國家金融主管部門批準的，其經營受到現有國家法律法規的保護，而且其經營活動也受到金融監管部門的監管，在風險防范和內控等方面還是相當不錯的。其經營一般不會存在多大風險的。

而且，現在國家為了防范銀行機構出現經營風險，設立了存款保險制度，將民眾的存款納入了保險范圍，退一萬步，如果你存入大額存款的農村商業銀行即便遇到風險要歇業退出市場，你的存款都會納入存款保險條例規定的理賠范圍，只要你的存款在50萬元以內，是可以全額由央行的保險基本給你賠付的。

當然，如果超過50萬元以上的金額就有可能存在一定風險，你所存大額存款的農村商業銀行如果真不幸破產退出市場，超出50萬元以上的存款可能按金融企業破產受償順序來進行理賠，可能會存在一定風險。

不用單獨給你什么證明，你的大額存單就是最好的證明，千萬不用擔心。

你的房價比出在買入的價格還要低，財富有縮水危險。同時，買來之后，還有可能面臨租金低甚至租不出去的危險，長期放在那兒空置也是一種貶值。再說了，如果國家開征房產稅，可能還得自己掏一筆房產稅了，這樣就更不劃算了。

根本這些情況，建議朋友直接拿每月一萬二的利息而不要去三線城市買房。