說起來銀行存款確實是有一些更劃算的方法，可以使得存款利息最大化。這個我之后會和大家介紹一下的，但我認為面對當前國內寬松的貨幣政策之下，銀行存款利率水平較低，且繼續面臨著較大的下行壓力。因此，無論如何選擇銀行存款產品都是不能跑贏通脹的，除了安全性的優勢外，已經沒什么吸引力了。

但長期以來，總是有很多的普通老百姓愿意將錢存入銀行，即使是明知利息不高但也讓錢“躺著”那里，根據央行的數據顯示，目前我國居民儲蓄存款余額約為87萬億元以上，意味著人均儲蓄存款在60000多塊錢。也許你會說自己哪有這么多的錢存在銀行，反而是負債倒是有一些。沒關系，咱們這里僅僅是說一下國內居民儲蓄的狀況。

客觀地說，要想讓自己的定期存款更劃算，那首先要選對銀行，其次是選擇合適自己的存款產品（比如期限、大額存單等）。從選擇銀行來說，地方小型銀行及民營銀行存款產品利率普遍較高于國有大行，比如說有一段時間東北某民營銀行的智能存款產品利率（滿期復合利率）最高達6.0%以上，顯然這是國有大行的同期大額存單產品利率水平也無法企及的上浮幅度。另外，從選擇銀行存款產品來看，產品期限越高則利息收益就越多，比如說，當前國內的三年期定期存款基準利率為2.75%，而一年期和二年期的利率分別為1.5%和2.1%。因此，如果你是資金超過20萬以上的個人大額存單，那就不要考慮普通定期存款產品。

總的來說，目前國內的銀行存款利率水平相差不是很大，即使是那些過去利率水平較高的民營銀行及地方小型銀行也都普遍有所下浮且仍面臨著繼續下行壓力，這是當前刺激經濟的需要，更是降低小微企業及民營企業融資成本的需求。如果一定要選擇銀行存款，那就盡量考慮一下利率水平較高的部分城商行或者農商行及民營銀行等。至于可以讓利息最大化的階梯存儲法，存單四分存儲法、利滾利存儲法等雖然一定程度上可以起作用，但意義并不大了。不過習慣于銀行存款的朋友不妨考慮它們。