2015年10月24日央行調(diào)整存貸款利率至今并未再做調(diào)整，各期間存款年化利率為：活期存款為0.35%、三個月定期存款為1.1%、六個月定期存款為1.3%、一年定期存款為1.5%、二年定期存款為2.1%、三年定期存款為2.75%，此為公布的基準(zhǔn)利率。

在銀行執(zhí)行的過程中，通常在基準(zhǔn)利率上浮一定的比例，上浮10%-30%區(qū)間，各家銀行的上浮比例有所不同。就算銀行利率存在上浮，普通定期存款的年化利率依舊低于市場多數(shù)理財產(chǎn)品。

那么，存在銀行的定期存款，要不要把資金取出來呢？

一、如果是無風(fēng)險、低風(fēng)險投資者，可以繼續(xù)進(jìn)行銀行定期存款的，銀行定期存款風(fēng)險低。

理財投資者需要將自己的風(fēng)險偏愛認(rèn)知清楚，如果是無風(fēng)險、低風(fēng)險偏愛的投資者，那么銀行定期存款就是最好的選擇之一。銀行定期存款的優(yōu)勢在于：

1、風(fēng)險性低，可以稱之為“無風(fēng)險”理財；

2、就算銀行倒閉、破產(chǎn)，銀行存款保險也會先行墊付上限額度50萬元的資金，等到被托管、轉(zhuǎn)讓或者清算以后再進(jìn)行賠償；

3、銀行定期存款的年化利率雖然較低，但是較其他低風(fēng)險、無風(fēng)險理財?shù)哪昊找媛剩罹嗖淮螅⑶也恍枰獡屬彛梢?ldquo;隨到隨存”；

4、當(dāng)急需資金的時候，可以進(jìn)行違約。

當(dāng)然，銀行定期存款在2015年之后推出了一產(chǎn)品，名為“大額存單”，主要針對額度比較大的定期存款客戶。

大額存單的年化利率，對比低風(fēng)險、中低風(fēng)險理財產(chǎn)品年化利率差距，并不大。甚至長期限的大額存款年化利率還高于理財產(chǎn)品。具有的優(yōu)勢：

1、風(fēng)險系數(shù)低，雖然名字叫“大額存單”，但性質(zhì)與定期存款一樣；

2、年化利率較高，三年期大額存單的年化收益率能夠達(dá)到3.8%-4.5%水平。通常，大額存單的年化利率在銀行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，上浮40%-55%之間；

3、到期之前的7個工作日內(nèi)，可以通過銀行轉(zhuǎn)讓，具有活泛性。

當(dāng)然，大額存款并不是“無門檻”，而是有著20萬、30萬的個人投資者門檻，機(jī)構(gòu)則為50萬、100萬的門檻資金。

如果是無風(fēng)險，低風(fēng)險的投資者，可以繼續(xù)進(jìn)行銀行定期存款，畢竟風(fēng)險性低、有保障。

二、期望更高的利息收益，可以把到期的定期存款取出來，選擇中低風(fēng)險等級理財。

現(xiàn)在金融市場中的理財產(chǎn)品十分豐富，銀行將各類理財產(chǎn)品風(fēng)險劃分為了五類，標(biāo)識分別為：低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中等風(fēng)險、中高風(fēng)險、高風(fēng)險等級理財產(chǎn)品。

其中，低風(fēng)險、中低風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品的本金風(fēng)險很低，主要的投資渠道為無風(fēng)險、低風(fēng)險的貨幣類投資。

如果期望著更高的利息收入，可以把到期的定期存款取出，選擇中低風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品。中低風(fēng)險等級理財產(chǎn)品的投資標(biāo)的有：國債、國債逆回購、銀行存款、銀行理財、大額存單、信托、保險理財、高信用等級債券等。

風(fēng)險系數(shù)較低，并且年化收益率高于銀行定期存款，一般年化收益率區(qū)間在3.5%-5.5%水平，產(chǎn)品期限時間越長，年化收益率越高。

總結(jié)：如果是低風(fēng)險、無風(fēng)險偏愛的理財投資者，銀行定期存款是最佳的理財產(chǎn)品之一。當(dāng)然，如果認(rèn)為定期存款的年化收益率低，可以將定期存款的資金取出來，然后投資中低風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品，年化收益率會高一些。