存款保險(xiǎn)條例是國(guó)務(wù)院頒布的法律條例，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和儲(chǔ)戶都必須無(wú)條件遵守。對(duì)于銀行破產(chǎn)倒閉時(shí)，最高償付額50萬(wàn)的承諾肯定會(huì)兌現(xiàn)，不是兒戲。因此，一家八口人，每人在同一家銀行存款20萬(wàn)，在銀行倒閉破產(chǎn)時(shí)，本金和利息可以得到全額償付，這毫無(wú)疑問(wèn)。對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，可以從以下幾個(gè)方面理解。

按照存款保險(xiǎn)條例規(guī)定，凡是中國(guó)境內(nèi)的吸收存款的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須為存款投保。這些銀行主要包括商業(yè)銀行（國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行、城商行、民營(yíng)銀行等）、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行）、農(nóng)村信用合作社（農(nóng)信社和資金互助社）等。各家銀行按時(shí)繳納保費(fèi)，形成存款保險(xiǎn)基金，并由央行專(zhuān)門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用。只要是合法銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)就必須無(wú)條件投保，并按時(shí)繳納保費(fèi)，儲(chǔ)戶不用支付保費(fèi)。

被保險(xiǎn)標(biāo)的指的是存款類(lèi)產(chǎn)品，既包括人民幣存款，也包括外幣存款。但非存款類(lèi)產(chǎn)品，比如理財(cái)產(chǎn)品、基金、外匯理財(cái)產(chǎn)品、銀保產(chǎn)品以及貴金屬理財(cái)產(chǎn)品等就不在存款保險(xiǎn)條例保護(hù)范圍之內(nèi)。

同一存款人在同一家銀行的所有存款，最高償付額不超過(guò)50萬(wàn)。大家知道，存款可以分為銀行卡、存折和存單等多種形式，但是按照條例規(guī)定，本人名下所有賬戶金額最高償付不超過(guò)50萬(wàn)，這里的償付金額包括本金和利息合計(jì)。

銀行倒閉破產(chǎn)，存款的償付并不是由破產(chǎn)銀行執(zhí)行，而是由央行具體負(fù)責(zé)償付，償付資金的來(lái)源就是以平時(shí)征收的存款保費(fèi)為主要來(lái)源，這就是來(lái)源的可靠性體現(xiàn)，且制定了具體償付期限，即銀行宣告破產(chǎn)后7個(gè)工作日之內(nèi)兌現(xiàn)。這些都為存款償付提供了可靠的制度和資金來(lái)源保障。

八口人，每人存款20萬(wàn)，即使加上利息也不會(huì)超過(guò)50萬(wàn)，完全在存款保險(xiǎn)條例最高償付額之內(nèi)，當(dāng)銀行出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，肯定可以受到全額償付，不僅是160萬(wàn)本金，還要包括應(yīng)得利息。分散存款，不失為小銀行存款化解風(fēng)險(xiǎn)的有效手段之一，但這樣做的缺點(diǎn)就是私密性不高，效率低，要是選擇大中型銀行存款，基本不用考慮破產(chǎn)倒閉的問(wèn)題，這些銀行綜合抗風(fēng)險(xiǎn)能力都令人放心。