100萬(wàn)基本符合了大部分銀行的大額存款標(biāo)準(zhǔn)，但是不同的時(shí)間，不同的銀行，存款利率是完全不同的，所以需要根據(jù)個(gè)人的需求和考慮，進(jìn)行一個(gè)合理，“聰明”的配置。

第一，國(guó)有銀行

1、中國(guó)銀行，大額存單一個(gè)月起步，利率為1.59%，三年存期利率為4.13%。

2、農(nóng)業(yè)銀行，大額存單一個(gè)月利率是1.63%，三年期利率是4.07%。

3、工商銀行，大額存單一個(gè)月利率是1.58%，三年期利率是3.85%，在五大行中利率最低。

4、建設(shè)銀行，一個(gè)月利率是1.64%，三年是4.125%。

5、交通銀行，大額存單三個(gè)月起步，利率是1.65%，三年期利率是4.18%。

并且對(duì)于大額存款的要求都是最低20萬(wàn)起，以20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)、來(lái)劃分不同的大額存款上浮優(yōu)惠，40%~55%不等！而你的100萬(wàn)是完全滿足了這個(gè)大額存款的門(mén)檻。

所以，只需要根據(jù)你自己不同的時(shí)間需求，可以選擇不同的銀行進(jìn)行一個(gè)大額存款的操作。而對(duì)于這些國(guó)有銀行來(lái)說(shuō)，不僅享受著一個(gè)50萬(wàn)的存款保護(hù)條約，更重要的是品牌實(shí)力雄厚，不需要擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。

梳理了下每個(gè)存款周期里，存款收益最大的銀行，如下：

1個(gè)月期利率最高的是華夏銀行和興業(yè)銀行，為1.67%；

3個(gè)月期利率最高的是工商銀行，為1.68%；

6個(gè)月期利率最高的是廣發(fā)銀行、華夏銀行和青島銀行，為1.976%；

9個(gè)月期利率最高的是中國(guó)銀行和光大銀行，為2.165%；

1年期利率最高的是交通、招商、廣發(fā)、北京、興業(yè)、青島、浙商銀行，為2.28%；

18個(gè)月期利率最高的是光大銀行，為3.035%；

2年期利率最高的是中信、興業(yè)、青島和浙商銀行，為3.19%；

3年期利率最高的是交通、廣發(fā)、光大、華夏、中信、興業(yè)、青島和浙商銀行，為4.18%；

5年期利率最高的是交通、華夏和興業(yè)銀行，為4.18%。

那么相比之下，最高的一定是4.18%的存款利息。但是選擇上一定要選3年期的哦。

如果3年期和5年期的存款利率差不多，那么一定是3年期的好！因?yàn)?年期后可以選擇轉(zhuǎn)存，也就是本金+前期利息總量，在進(jìn)行一個(gè)復(fù)利，而5年期則不行！我們算一筆簡(jiǎn)單的賬就行了：

1）如果你是一筆100萬(wàn)的存款，滿足了最低大額存款的標(biāo)準(zhǔn)，可以按照目前銀行3年期的利率2.75%來(lái)計(jì)算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.18%!

2）100萬(wàn)的存款在3年的利率為4.18%左右，而3年期到期后進(jìn)行一次的轉(zhuǎn)存。

前3年就是100萬(wàn)元x4.18%x3年=125400元；

后2年就是1125400元x4.18%x2年=94000元；

那么3+2最后的利息就是125400元（前3年利息）+94000元（后2年的利息）=219400元！

3）就算之前5年期的利率是一個(gè)4.3%左右的數(shù)字，那么100萬(wàn)x4.3%其實(shí)只有215000元！

所以相比之下，一定是3年期的更具優(yōu)勢(shì)。

但是如果你想要追求一個(gè)高利息回報(bào)，其實(shí)就可以選擇民營(yíng)銀行。

就好比目前人氣比較高的億聯(lián)銀行定存收益，5年期復(fù)合利率可以達(dá)到5.68%，過(guò)年的時(shí)候接近6%，并且還是隨存隨取。

• 當(dāng)你持有1個(gè)月~一年的時(shí)間里，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

• 當(dāng)你持有1年~2年的時(shí)間里，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

• 當(dāng)你持有2年~3年的時(shí)間里，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

• 當(dāng)你持有時(shí)間等于3年的時(shí)候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

• 當(dāng)你的收益在3年~4年的時(shí)候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

• 當(dāng)你的收益在4年~5年的時(shí)候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

  

  也就是說(shuō)，只要你存款時(shí)間達(dá)到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

  如果時(shí)間達(dá)到4年01天，就可以獲得5.42%~5.55%的利息回報(bào)率；

  不僅收益高，而且人性化，2000元起存即可，并且享受50萬(wàn)的存款保險(xiǎn)條例的保護(hù)，安全有保障。

  不過(guò)民營(yíng)銀行需要使用手機(jī)APP登錄辦理，比較適合年輕人。而且50萬(wàn)的存款保護(hù)條例下，100萬(wàn)的資金最好分拆成2-3個(gè)賬戶進(jìn)行存款，用你家人的名字，這樣更安全。

  所以，綜合來(lái)看，圖省心，那就選擇國(guó)有銀行，并且根據(jù)自己的存款時(shí)間，來(lái)選擇相對(duì)利息最高的。如果想要利益最大化，又人性化的存款，那就選擇民營(yíng)銀行。但是基本都要網(wǎng)上操作，并且100萬(wàn)資金需要分拆存。